亞洲企業競逐的高規格榮譽獎項「金牛獎（Golden Bull Award）」已於新加坡舉辦頒獎典禮，今年亞洲地區國家，包含馬來西亞、新加坡、中國與臺灣等，共有16家企業獲獎。

其中，代表領軍企業的榮譽金牛獎，評選標準更嚴格：必須是歷屆超級金牛獎得獎企業，在企業競爭優勢、創新韌性與社會影響力方面須持續進步；年度營收成長需逾20%，一個國家僅有一家企業獲獎，今年僅頒出4座。公勝保險經紀人（股號6028）是臺灣唯一榮獲「榮譽金牛獎（Distinguished Bull Awards）」企業；透過成功的數位轉型實績，連續3年獲「數位轉型獎」，傲視群倫。

公勝保經總經理蔡聖威表示，公勝保經連續5年榮獲金牛獎，今年更是臺灣唯一獲得「榮譽金牛獎」的企業。面對市場快速轉變，公勝保經自2020年開始著手企業轉型，在商品策略、營運等全面因應，朝向客群高端化、業務專業化、團隊菁英化的經營方向邁進，提升業績產能，2024年上半年度營收已突破20億元，較去年上半年成長近50%。公勝保經以具體行動守護保戶、員工與社會，重視ESG發展與公平待客推行。而三度獲得「數位轉型獎」，充分展現公勝保經擴大資訊投資的努力，成為保險產業領導品牌。

公勝保經成立31年，未來將持續以保險本業連結ESG，朝低碳、數位、公益影響力面向，全方位展開並深耕永續行動，不僅是保戶、員工、業務夥伴最信賴的保經公司，更是臺灣人心中穩健的標竿企業。

　亞洲企業競逐高規格榮譽「金牛獎」頒獎典禮日前於新加坡落幕， 今年亞洲國家共有16家企業獲獎，其中榮譽金牛獎評選標準更嚴格， 須為歷屆超級金牛獎得獎企業；公勝保經（6028）是台灣唯一榮獲「 榮譽金牛獎」企業，透過成功數位轉型佳績，連三年獲「數位轉型獎 」，穩居保經業第一。

　　公勝保經總經理蔡聖威表示，蟬聯五年獲金牛獎，今年唯一奪下「 榮譽金牛獎」台灣企業，面對市場快速轉變，自2020年企業轉型，在 商品策略、營運等朝向客群高端化、業務專業化、團隊菁英化方向邁 進，今年上半年營收已破20億元，三度摘下數位轉型獎，成為業界領 導品牌。

　　公勝保經以科技加乘服務擴大資訊投資，優化數位平台且進行數位 轉型。推動行動投保，優化銷售流程、強化業務管理、提升客服與行 政效率，實踐無紙化目標。目前行動投保上線共20家，壽險行動投保 使用成效為業界的1.7倍，創下第一；電子報聘使用率達71％；取得 3張國際認證（ISO 27001資安認證、ISO 27701隱私認證、BS 10012 個資認證），成為國內首家通過BSI高規格管理系統國際標準認證保 經公司。

　　公勝保經在業務教育訓練、科技應用、公益關懷、保戶服務等居業 界領導地位。今年投入60場志工活動、930志工人次、服務達3,586. 5小時。打造公益平台，整合企業資源，擴大公益影響力。

　　未來將持續以保險連結ESG，朝向低碳、數位、公益影響力，全方 位展開並深耕永續行動，成為保戶、員工、業務夥伴最信賴與穩健的 保經公司。

　南韓最短命戒嚴令，仍震驚世界各國，由於南韓也是台灣人海外旅 遊首選地之一，民眾關心若遇到旅遊目的地突發戒嚴令，購買的旅遊 平安險、旅遊不便險是否有所保障；保經業者指出，由於戒嚴屬政府 直接命令，如旅程因而更改、取消，恐無法理賠。

　　根據南韓觀光公社今年5月發布的數據顯示，台灣造訪韓國的觀光 客增長相對顯著，台灣旅客數量在所有外籍遊客中排名第四。南韓3 日晚間宣布緊急戒嚴消息一出，引發高度關注，不少民眾擔心行程受 影響，購買保險成了首要考量。

　　公勝保經臻圓事業部資深經理陳秀玲指出，針對出國旅遊遇當地戒 嚴，保險是否理賠，可分為「人已出國、正在當地」與「人在台灣、 還沒出國」兩種情況來看，如果是因戒嚴令發布，造成班機延誤，有 投保旅遊不便險者，只要班機延誤超過4個小時，保單就會依約定的 金額給付保險金。

　　然而若是因戒嚴令發布，導致旅程取消或更改，由於在保單條款中 ，特別不保事項有載明「直接或間接因法令、政府命令所致之損失」 ，戒嚴令即屬政府直接法令產生，故保險無法理賠。

　　旅程取消也有規定的理賠條件，保經業者指出，須符合四大要件才 會理賠，一是被保險人、配偶或三等親內死亡或病危者；二是被保險 人於中華民國境內擔任訴訟證人；三是班次因罷工取消或延誤達24小 時，或預定前往地發生暴動、民眾騷擾之情事；四是境內居住地建築 物和置存於其內的動產，因火災、洪水、地震、颱風或其他天災毀損 ，且損失金額超過25萬元。

　　另針對除外不賠條件部分，保經業者提醒，在保單條款中有明確條 列，建議民眾投保前記得要看清楚，所有理賠內容仍依實際狀況，與 保險公司確認為準。

實支實付新制已於7月上路，除採收據正本理賠外，保經業者指出 ，還包括不保證續保、投保年齡拉長及年度理賠上限等三大現象，與 過去略有不同；觀察民眾投保趨勢，以往可能規劃雙實支實付來轉嫁 醫療自費部分，現在則以一張實支實付保單，外加一張自負額型商品 來補足額度。

　　公勝保經長欣事業部經理陳雅蓁指出，市售實支實付型醫療險改版 為正本理賠後，各保險公司陸續推出新保單，新問世的實支實付醫療 險主要有三大變化，首先是不保證續保，以往實支實付醫療險大多為 保證續保的一年期定期險，但改版後多調整為不保證續保，意即必須 經保險公司同意後才能續保，若選擇有「更約權」的保單，才可免體 檢、免健康證明文件，以原體況條件投保新保單。

　　其次是投保年齡拉長，改版後的實支實付型醫療險，最高投保年齡 與續保年齡大多有往後延伸的趨勢，例如最高投保年齡可以到70歲、 最高續保年齡可至80歲等，有利於老後高齡仍有保障，但陳雅蓁提醒 ，實支實付型醫療險採自然費率，保費會隨著年紀成長而增加，年長 者得評估是否能夠負擔保費。

　　最後是年度理賠上限，以往實支實付醫療險，雜費即是理賠限額內 ，保單以實支實付方式理賠給保戶，沒有額外限制，但改版後部分保 單多增加了年度理賠上限，例如一年雜費總理賠額度150萬元，以雜 費限額30萬為例，住院5次即到年度理賠上限。

　　富士達保經觀察，保險的本質就是轉嫁風險，在新制正式實施後， 僅針對醫療支出金額理賠，民眾更不易產生僥倖心態，也可減少道德 風險。保戶現多以投保一家正本實支實付商品，外加一張自負額型商 品來補足額度；由於實支實付商品理賠限縮，通常還會將部分預算投 入重大傷病險或防癌險等一次給付型商品，當罹患需長期治療的疾病 時，才能有足夠的保障。

　　陳雅蓁建議，若手上已有7月1日前投保實支實付型住院醫療險，最 好保留保單，不要輕易解約，畢竟舊的保單保障仍相對較好；投保前 也一定要了解保單條款內容及費率走勢，從需求分析出發，檢視並選 出較合適的保單。

　　近年保險意識抬頭，加上今年股市表現亮眼，不少人將目光鎖定主 打兼具保險及投資功能的投資型保單，但要注意的是，投資型保單並 非穩賺不賠，盈虧必須由保戶自行承擔，且保費也是一筆成本，會隨 年紀提高而上升；另部分提供配息機制的商品，民眾購買前務必審慎 評估。

　　公勝保經事業部經理蔡妙娟指出，投資型保單相關費用包含保費費 用、保單管理費、解約費用、部分提領／贖回費用、投資標的轉換費 用等，如果買的是有壽險保障的險種，還會有一筆危險保費，當被保 險人年紀愈高，所扣的費用就愈多，依法保單必須揭露相關資訊，建 議投保前應向保險公司或銷售的保險顧問詢問清楚。

　　另外，現在不少保險公司推出的投資型保單，有提供資產撥回，也 就是類似配息的機制，適合有被動收入需求、想打造穩定現金流的族 群，但部分商品的配息或收益分配來源可能為本金，應特別留意相關 的警語揭露。

　　富士達保經提醒，投資型保單的本質還是保險，保戶須負擔保險成 本，且若投保有壽險保額的商品，保費會隨著年齡調漲，民眾應評估 自身保障需求再投保。此外，投資型保單中的投資帳戶是自負盈虧的 ，並非穩賺不賠，因此建議民眾了解自身的投資風險屬性，選擇自身 可承擔風險的投資標的，並長期持有， 才不會受到短期投資風險波 動的影響。

　投資型保單主打兼顧「保障」與「投資」功能，又分為「變額壽險 」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」等三大種類，該如何挑選適 合自己的保單，公勝保經建議，可依照個人保險需求、資金多寡，來 選擇投資型保險商品。

　　公勝財顧資深顧問黃雅玲指出，投資型保單根據「有沒有壽險保障 」、「能不能彈性繳費」，分成以下三種類別，第一是變額壽險，有 壽險保額、金額不固定，繳費方式固定，保戶可以選擇一次繳（躉繳 ）或分期繳的方式，繳保費給保險公司；若被保險人身故，會給付身 故保險金給受益人，金額以投資型保單的保單帳戶價值為準。

　　第二是變額萬能壽險，同樣有壽險保額、金額不固定，繳費方式也 不固定，與變額壽險相比，多了「萬能」2個字，意即保費可以一次 繳（躉繳）或分期繳，但也可以彈性繳；保額則與變額壽險的定義相 同，當被保險人身故時，會給付身故保險金給受益人。

　　黃雅玲說明，變額壽險及變額萬能壽險，特性在於可隨保戶根據不 同年齡、家庭責任多寡來調整保額高低，因此相當適合有壽險保額需 求、資金有限，但想享有較多彈性繳費或收入不固定的小資族、三明 治族群。

　　此外，投資型保單還有一種是變額年金險，所謂年金顧名思義就是 沒有壽險保額，繳費方式不固定，分為「年金累積期」與「年金給付 期」，年金累積期指的是保戶繳保費的時間，可以用躉繳、期繳或彈 性繳，保單價值會隨著保費的繳交累積；當累積期滿後，保戶可選擇 一次提領或分期提領的方式，拿回年金。

　　黃雅玲表示，如果有較大的家庭責任、壽險保額需求的人，可選擇 變額壽險；一樣是有壽險保額需求者，但資金有限或欲享彈性繳費空 間的人，可以選擇變額萬能壽險；如果沒有壽險保障的需求，想實現 長期理財的目標，則較適合變額年金險。

　　富士達保經建議，從保險的保障性質區分，投資型保單大致上可分 為壽險及年金險，著重身故保障的可選擇壽險，著重退休規劃則可選 擇年金險。若以選擇投資標的方式分類，則可分成自選投資標的傳統 型投資型保單，或由專業經理人代操的「類全委」投資型保單，適合 對投資市場較不熟悉的保戶。

　　今年以來全球股市多頭行情，帶動投資型保單買氣升溫，累計前三 季銷量已突破2,000億元關卡。保經業者指出，今年投資型保單業績 顯著成長，展望第四季，在國人對股市樂觀情緒持續的情況下，預期 投資型保單銷量仍會維持。

　　根據壽險公會統計，今年前三季壽險新契約保費（含負債）達5,8 32億元，其中投資型商品包括投資型壽險初年度保費收入846億元、 年增17.6％，投資型年金險初年度保費收入1,420億元、年增2.8％， 整體投資型保單新契約保費收入2,266億元，較去年同期增加7.9％， 評估與業者陸續推出投資型年金新商品，帶動投資型年金險及相關商 品銷售有關。

　　統計各保費收入來源，前三季初年度保費收入仍以壽險公司本身行 銷體系通路占42.86％為主；銀行占38.76％；傳統保險經紀人、保險 代理人占18.38％。若從險種資料來看，傳統保經代投資型保單銷量 達681億元，貢獻度超越銀行通路的563億元。

　　公勝保經統計，今年截至10月27日，期繳型投資型保單保費較去年 同期大幅成長約68.7％，總經理蔡聖威分析，主要受惠於股票市場上 漲，延續去年以來的漲勢，多數股市表現多為正報酬，帶動民眾的投 資意願；此外，在通膨壓力下，民眾的理財與退休意識提高，對於投 資型保單能夠兼顧壽險保障與投資雙重功能的特色，喜好度也隨之增 加。

　　富士達保經表示，今年以來投資型保單業績成長近30％，因近期股 市多頭，客戶對於投資市場獲利抱持樂觀態度，連帶投資型保單銷售 熱度升溫。

　　展望第四季，富士達保經指出，根據中央大學公布10月消費者信心 指數（CCI），「投資股票時機」指標上升，顯見國人似乎對股市樂 觀情緒持續，因此預期第四季投資型保單銷量仍會維持。

　　公勝保經則認為，第四季面臨美國總統大選，為市場增添不確定性 ，加上聯準會（Fed）降息政策下，市場波動度可能增大，不過，在 投資型保單的銷售上，就既有定期定額的保戶來說，原本就會以定期 定額投入的方式來平均進場成本，影響不大。

1.事實發生日:113/11/21
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　　台灣壽險業2026年將改採IFRS 17國際會計準則及新一代清償能力 制度（TW-ICS），面臨新挑戰，惠譽信評亞太區保險評等資深副總經 理王長泰指出，面對利率波動、外匯風險及負利差，壽險公司有三招 可解決，包括調整產品組合、優化資產與負債管理，以及調整投資策 略；改制後單純衝保費收入的年代已不再，保經代業者同樣面臨衝擊 。

　　過去台灣壽險業依賴儲蓄險作為主要收益來源，但儲蓄險多為保證 利率的產品，王長泰指出，2004年以前銷售的高利率保單可能有高達 6％的利率保證，但現在難以取得6％報酬率的金融商品，導致增加部 分老牌、規模較大的壽險公司有負利差的情形；外匯風險方面，無論 是否銷售外幣保單，匯率波動仍可能提高其避險成本，進而影響整體 收益。

　　壽險公司應拉近資產負債端的久期，減少銷售短期儲蓄險，同時轉 向高利潤的保障型與健康險產品；要避免外匯風險，壽險公司會希望 多銷售外幣保單，因外幣保單的操作較容易，且外匯風險較容易管理 ；為提升資本適足率以應付未來TW-ICS的新規及應對新規下利率風險 的資本要求，壽險公司透過發行次順位債等方式來提升其清償能力。

　　公勝保經總經理蔡聖威指出，未來保費收入不見得能帶來營收，合 約服務邊際（CSM）才是關鍵，也就是指保單生效日起，預估全期可 獲得的利潤。因應此衝擊，保險公司這幾年已陸續有兩大轉變，一是 更專注在高CSM的商品，尤其是長年期、高保障倍數的壽險型商品； 二是會提高無利差風險的投資型保單的銷售力道，以更早接軌IFRS的 歐洲市場為例，投資型商品占比有4成。

　　可預期保險公司發行商品將產生變化，保經通路因具有商品韌性， 不受限單一公司因財務考量影響商品策略的限制，提供給客戶選擇更 多元，為既有的最大優勢。

　全球在少子化、高齡化和單身化等人口結構遽變趨勢下，未來政府 財政支出和個人退休保障勢必面臨更嚴峻的挑戰，在各項政策的改革 中，政府也鼓勵國人可及早安排退休準備。保經公司表示，民眾除了 透過股票、基金等作退休規劃之外，投保增額利變型壽險也是可以參 考投資標的，因為壽險保單可讓退休族的三個願望一次滿足。

　　中租保經保險行銷部副總經理蔡宏智表示，完善的退休財務規劃， 需要考慮許多不確定的因素，應該首重「安全」與「穩定」，而「增 額利變型終身壽險」與「分紅型終身壽險」是可以列入規劃的參考選 項，尤其增額利變型壽險可以滿足三個願望─保障及累積財富，並傳 承財富給下一代。

　　在青壯年的黃金工作期間，投保「增額利變終身壽險」，因該保單 具備壽險保障，一、在繳費期間，提供高額的壽險保障，不因疾病或 意外的風險導致身故或失能，影響家庭生活；二、累積保單價值，透 過商品本身的宣告利率機制，可再享增值回饋分享金；三、繳費期滿 時，可彈性選擇整筆領回，或是透過附加權益，定期給付保險金，待 屆齡退休時，自動轉變成源源不絕的終身俸，確保穩定可靠的退休生 活。增額利變型壽險是能兼顧保障的財富累積工具，還能傳承財富給 下一代，三個願望一次滿足。

　　以40歲的男性投保「全球人壽豪威六六利率變動終身壽險（定額給 付型）」來說，每年放入100萬元，繳費6年且預計65歲退休；在繳費 第四年起，就享有1,000萬元的壽險保障，若萬一在繳費期間發生2- 6級失能狀況，保費不必再繳，保障持續有效；繳費期滿後，直到65 歲屆齡退休，隨時選擇整筆解約領回，資金運用彈性高。

　　此外，在保險年齡75歲後，只要有符合保單條款所約定住院時，還 可以申請老年照護住院醫療費用，或是透過附加權益，定期給付保險 金。未來用剩的錢，還可留給親愛的家人，實為一舉數得。

　　公勝保經事業部經理張雅婷指出，多數的準退休族群很在乎退休後 的穩定現金流，建議挑選定期給付還本金或返還一定金額的保單，例 如利率變動型終身保險，它不僅提供壽險保障，每年也有機會享增值 回饋分享金；也可以選擇分紅保單，參與保險公司的經營成果，每年 有機會領到保單分出來的紅利。

　　上述這兩類保單具有壽險的保障額度，也能有機會每年拿到來自於 保單的相關分紅或回饋分享金，等於是在退休後多了一個經濟面的保 障。

　　蔡宏智補充，「分紅型終身壽險」，其本質視為「壽險加上分紅」 ，其運作模式是保險公司的投資團隊為保單所成立的獨立帳戶操盤， 由保戶與業者共享紅利、一同承擔風險。分紅保單分為「強制分紅」 與「自由分紅」兩種，目前市場主流為後者，由保險公司自行決定分 紅比率與相關規則，自由分紅保單至少要拿出可分配盈餘的7成給保 戶。

　　若以40歲的男性投保「富邦人壽美富優退外幣分紅終身保險」來說 ，一年繳約10萬美元，三年總繳30萬美元，65歲之前享有高壽險保障 ；65歲起，每年可領約3萬美元分紅金，可以持續領到98歲，確保老 後退休後之生活品質。

　　公勝保經（6028）攜手罕見疾病基金會日前在台中教育大學舉辦「 2024公勝罕你一起分享愛」 感恩音樂會，罕病病友結合偏鄉原聲學 校共五個演出團體，近百人同台演出，用歌聲傳達生命與部落故事， 希望用溫暖歌聲分享愛。

　　公勝保經董事長蔡文俊表示，自2022年起冠名贊助慈善音樂會已累 積舉辦五場，給予弱勢、偏鄉地區孩童，在舞台上展現自己與建立自 信。今年特別與罕見疾病基金會合作，獨家贊助感恩音樂會，以實際 行動支持罕病病友，希望讓更多人認識罕病病友好聲音。音樂會力邀 長期陪伴的台中市德芙蘭國小歌舞劇團、高雄市興中國小布鼓拉芙兒 童藝術團齊聲歡唱，聽孩子們用族語唱部落的歌，分享關於部落的故 事，帶來視覺及聽覺饗宴，透過音樂一起分享愛。

　　罕見中區天籟合唱團自2008年成立，包含32位病友，30位家屬等共 62位成員。團員積極參與且同理、支持而獲得認同與歸屬，合唱團彷 彿是病友們的第二個家。此次音樂會帶給觀眾耳目一新感受。

　　公勝保經還邀請長期陪伴的台中市德芙蘭國小歌舞劇團、高雄市興 中國小布鼓拉芙兒童藝術團聯手演出，德芙蘭國小以Msblaq Ta Kwa ra與人和平為主題，興中國小則以拉阿魯哇族人重要祭典「聖貝祭」 為主題，帶給部落族人新年祝福。

　　公勝保經總經理蔡聖威指出，長期關注弱勢族群與公益議題，邀請 過罕見疾病基金會南區天籟合唱團演出、由夥伴擔任志工陪伴病友的 籃球體驗營、支持與響應罕見25星樂園活動、五大運動挑戰專案以及 公勝盃高爾夫球敘愛心捐款，帶給罕病病友及家庭支持。

康芮颱風襲台，挾帶致災豪雨，不少地區發生淹水災情，愛車也慘 變「泡水車」，特別注意的是，泡水車一般車體險不理賠，僅颱風洪 水險、汽車天災事故損失補償險及泡水車補償險3種會理賠，但颱風 洪水險投保率相當低，幾乎有高達9成以上泡水車未加保，車主只能 自行承擔損失。

　　公勝保經嘉猷事業部行銷協理方嘉猷指出，颱風肆虐，愛車泡水或 停在路邊被路樹、招牌砸傷，都是颱風天常見的情景，損失可透過保 險填補，但依據保險種類不同，保障與理賠範圍也有所差異。其中， 颱風洪水險屬於附約條款，車主必須先投保車體險才能附加投保；汽 車天災事故損失補償險、泡水車補償險則可單獨投保，保費也較低。

　　颱風洪水險、汽車天災事故損失補償險對於車輛因颱風、洪水、地 震、海嘯、冰雹或雨積水損毀均有理賠；泡水車補償險則僅針對車輛 因颱風、洪水或雨積水損毀理賠。

　　方嘉猷舉例說，若愛車在颱風天被路樹砸傷，因為事件是在發布颱 風警報期間所發生，一般的車體險不會理賠，車主必須另外投保颱風 洪水險或汽車天災事故損失補償險才能申請理賠；若是被私人停車場 招牌或店家招牌砸傷，也可以拍照、錄影留下紀錄，就侵權損害部分 向業者提出求償申請。

精誠資訊日宣布與公勝保險經紀人公司策略合作，為近2,000位保險業務經紀人提供進階保戶關係管理工具，全面導入精誠《匯客＋》，以創新的圖像化顯示方式，整合新舊保單資訊、內部作業系統與贈禮平台，協助保險業務員準確預測市場和客戶行為，全面掌握客戶需求，提供差異化優質服務，運用科技力緊抓商機，成為保險業數位轉型標竿企業。

精誠資訊數位創新應用事業部副總經理張皇裕表示，精誠《匯客＋》是從保險業務人員角度出發所設計的客戶關係管理平台，整合保險業務員需要的產品資料庫，同時運用內建的大數據分析技術，可以做到精準管理客戶關係與優化客戶服務，是保險業優化數位轉型的絕佳工具。

張皇裕說，公勝保經全面導入精誠《匯客＋》後，雙方將持續整合更多元的保險理財服務，拓展更多進階功能，協助公勝保經在快速變化的市場占據優勢。此外，保險行業掌握客戶機敏資料，對資安的要求標準更高，精誠集團的資安服務能量正好可以支持其高標準的服務，也是雙方策略合作的關鍵之一。

公勝保經總經理蔡聖威表示，此次公勝保經與《匯客＋》合作打造業務人員輔銷系統，目的在深化業務夥伴在客戶服務與經營，進一步精準洞悉客戶需求，根據客戶不同階段的人生規畫或需求，提供差異化優質服務，創造出陪伴客戶實現新人生藍圖的服務價值。

　　時序進入日韓旅遊的賞楓滑雪旺季，許多民眾開始安排出國行程， 但近期因天災如颱風、暴雨或航空公司人力調配因素，造成民眾無法 及時返國。保經業者提醒，一旦遇到班機取消或延誤等狀況，一般的 旅平險是不予理賠的，必須投保旅遊不便險或包含不便險的旅行綜合 險，才能得到相應的理賠，投保時也要留意班機延誤給付次數、理賠 費用條件及可否延長保單期限等細節。

　　公勝財顧資深顧問張秀莉提醒，保障旅行相關的險種包含旅行綜合 險、旅遊不便險、旅行平安險等，民眾常以為只要刷卡買機票或付團 費，搭贈的旅平險就足以涵蓋旅行期間的風險，實則不然，類似前陣 子山陀兒颱風攪亂航班的狀況，班機因此被取消或延飛，一般的旅平 險並不會理賠，得投保不便險，才能獲得理賠。

　　公勝保經華福事業部經理阮天怡指出，旅遊不便險常見的保障內容 包含班機延誤、旅程更改、旅程取消與文件損失等，其中班機延誤最 常見，通常較預訂出發時間延誤4小時以上即可啟動，在保險期間內 以給付兩次為限，需注意的是，若因前班班機延誤，導致轉接班機也 延誤，與前班班機延誤視為同一次延誤給付一次；此外，班機延誤理 賠方式通常採定額給付，例如依購買的方案不同可能理賠定額5,000 元或1萬元不等。

　　不過，若是因預定前往的地點發生無法預料的天災，如10月初的山 陀兒颱風，人在海外無法飛回台灣，滯留當地則算旅程更改，衍生出 額外的住宿費用會在限額內採正本收據實支實付理賠，但保單只理賠 合理、必要的花費，像是重新安排的機票艙等或飯店住宿費等，應與 原本旅程預定的等級相同；而伙食費、生活用品、車資不予賠付。理 賠時必須持航空公司開立的班機延誤或取消證明、實際搭乘航班的登 機證、住宿飯店的正本收據，回國填寫理賠申請書向保險公司提出申 請。

　　另一個投保細節是，若延長滯留國外時間，旅平險已到期，等於多 滯留的期間沒有保障，這時須延長保險時間，民眾要記得主動聯繫保 險公司，申請延長保單期限，回國再補批註單簽名，即算完成加保流 程。

　　相繼於過去常見的「人情保」，新世代的年輕族群在投保上更有「 自主性」，不僅是各家保險公司網路投保的發達，也因為網路資訊發 達，社群上各種保單比較都有，年輕人在投保更「聰明」，但也因網 路資訊多，投保資訊上也很容易被誤導。

　　今年23歲剛進公勝保經1年多的業務員鄭閎仁分享，過去父母的年 代，因網路不發達，很多保單是在不了解情況下做的規劃，但現在不 一樣，網路甚至可以看到某某險的「熱銷排行榜」。同時他也發現， 身邊的朋友更專注理財上的建議，希望獲得有指標性與統整性的資訊 。

　　公勝保經總經理蔡聖威表示，35歲以下年輕人是「創富」階段，會 關注理財，就保費成長來觀察，會發現投資型保單遙遙領先，由於投 資型保單同時有投資功能與壽險保障，定期定額投資型保單最受到3 5歲以下年輕人青睞，也不少是以投資型保單做為核心，搭配醫療險 、失能險附約。

　　年輕人如何規劃自身保障？國泰人壽建議，可從「個人保障」與「 財務規劃」兩面向投保。「個人保障」是指意外、醫療與壽險，為避 免醫療花費讓年輕人有限的薪資產生更大漏洞，可掌握「先實支後日 額」補強住院醫療險，但因市售實支實付醫療險以正本理賠為主，父 母可能已買好，可回頭檢視手上的實支實付險，是以正本還是副本理 賠為主。「財務規劃」上，行有餘力、有多餘的薪資，可用定期定額 的方式，參與投資型保單或是分紅保單，從年輕累積資產。

　　另外，美國聯準會（Fed）在9月正式啟動降息循環，對市場敏感度 高的年輕人，這時要如何用保險掌握住這一波降息利多？壽險公司表 示，年輕人可能隨著年齡增加、工作收入增加，可以趁美元走弱時， 換一部分美元，投保美元利變終身壽險，完成長期財務規劃。

　　南山人壽建議，因應美元降息，在市場經濟環境不穩定的情況下， 可布局美元利變終身壽險，透過美元幣別的資產配置，分散市場波動 造成資產減損的可能風險，也可透過選擇期繳商品，有助於分散匯率 風險。

　　布局美元利變終身壽險，年輕人可透過較低的預算，搭配較長的繳 費年期，補強壽險保障，除滿足身故保障外，也可藉此進行外幣資產 配置，做好長期財務規畫，同時也有機會領取增值回饋分享金，年輕 族群可作為購屋或創業留學基金。

　在年輕族群眼中，「網路聲量」最高的保單是哪些？據本報向三家 保險公司綜合調查，發現「實支實付險」受到改革新制影響，近期在 年輕人市場中最受到關注，同時意外險則是年輕族群最常投保的險種 ；而理財類保單中，則以投資型保單最受關注，但近期分紅保單「聲 量」也很高。

　　國泰人壽表示，網路資訊普及，年輕世代對保障的認知逐漸增強， 許多年輕人在工作穩定、收入固定之後，會透過保險來為自己提供保 障，據內部近十年的數據，基礎醫療的住院與手術險，仍是年輕人投 保的首選，占健康險總投保件數近6成。

　　進一步分析2024年年輕人最愛買的險種，國壽表示，還是以重大疾 病險投保件數居冠，顯示重大疾病的年輕化，已成為年輕族群心中不 可忽視的風險，且受「實支實付」新制議題影響，實支實付住院醫療 險也成為年輕人最愛買的險種第二名。

　　南山人壽內部數據也有類似趨勢，據南山內部統計，35歲以下保戶 最青睞三類保單，第一是意外險，在2024年上半年，35歲以下保戶青 睞的十大保單中，就有七張保單是一年期意外險。分析原因，應是年 輕人常接觸戶外活動或利用機車通勤，自己或身邊親友多少都有意外 事故受傷經驗，因此對意外風險的需求較其他險種明顯。年輕人通常 會優先規劃意外住院或是意外骨折的保障，或是提供因意外事故導致 無法工作的補償保障。

　　二是住院醫療險，南山人壽表示，想到住院醫療險，大部分民眾會 先想到實支實付險或是住院日額型的保單，來轉嫁住院或手術的花費 ，但近年隨著醫療科技進步，新式手術不斷推陳出新，在不用住院的 情形下，有發現年輕人也會投保手術險，以轉嫁新式手術花費的風險 ；三是重大疾病險，因癌症有年輕化的趨勢，使得新世代年輕人對疾 病與癌症的保障愈來愈重視。

　　若區分保障型與理財型，據公勝保經內部統計，35歲以下年輕保戶 ，投保件數占比最高前三名，分別是醫療險、意外險、定期壽險，主 要還是保障型商品為主，但近年保費與件數成長最多的則是理財類商 品，以投資型保單、分紅保單最受歡迎。

　　公勝保經指出，意外險近期投保件數上些微衰退，主要是經過防疫 險之亂後，各家產險公司的意外險都在改版、調漲保費，導致投保件 數衰退但保費成長，定期壽險則是不管是件數與保費都有成長，是年 輕人壽險保長的「入門款」。

　興櫃市場本周有一檔新兵報到，為運動休閒的鍇睿國際（7779）以 周漲19.98％摘下亞軍，蜜月行情甜滋滋。而冠軍由其他電子業的老 將歐特明（2256）以周漲39.41％奪得，光電業的研晶（6559）則以 16.52％漲幅摘下季軍。

　　本周329檔興櫃股有110檔股價在平盤以上，占比33.4％，由於本周 颱風攪局使成交日驟減兩天，買盤追價力道也減緩許多，相比上周占 比44％下降許多。

　　加權指數本周守住季線支撐，但上仍有5、10日線的短壓，整周跌 幅2.28％，台股本周雖成交天數減少使量能銳減，但颱風也使台股躲 過以伊戰爭等國際地緣政治的利空，本周指數震幅也較小，等待美國 非農就業數據公布後，下周可望走出新趨勢。

　　櫃買指數則是周跌0.97％，整體跌幅小於加權指數，4日雖面臨延 後開盤的補跌，同樣失守5、10日均線，但在季線之上便率先收腳。 儘管櫃買指數尚未過9月2日的前高276.62點，但整體技術型態走勢仍 較大盤平穩有撐，後市資金是否流入大型股則首要觀察權王台積電走 勢，本周台積電下跌2.3％收977元，距離千元關卡心理壓力空間並不 大。

　　興櫃股本周漲幅前十大分別為歐特明、鍇睿國際、研晶、公勝保經 、寶晶能源*、水星生醫*、眾智、旭東、新代、新穎生醫，漲幅39. 41％～6.37％不等，成交量則介於3,440～61張之間；產業類別上， 電子族群占四檔為大宗，次產業中光電業有二檔；生技醫療業也有二 檔入列。

　　特斯拉「自動駕駛計程車」（Robotaxi）活動，將於台灣時間11日 展開，預計將展示專用機器人計程車原型，並強調發展AI驅動的自動 駕駛技術新戰略；帶動ADAS（先進駕駛輔助系統）概念股歐特明本周 大漲39.41％。

　　歐特明主要產引為汽車駕駛安全系統產品，並發展AI技術運用在車 用影像和ADAS系統上，公司也生產出輝達晶片平台能使用的車規級攝 像頭。

　　鍇睿國際主要發展運動娛樂和電競產業，致力於成為台灣新型態的 運動休閒娛樂集團。核心業務有電競賽事、活動執行、藝人經紀，涵 蓋賽事策劃執行、視覺設計、行銷等全方位服務，同時積極拓展至格 鬥拳擊賽事；公司致力於推動台灣電競產業，並與多家國際知名遊戲 廠商建立長期合作關係。

台股本周因颱風休市二日，不過駕駛輔助系統（ADAS）概念股歐特明（2256）狂飆39.4%，登上興櫃漲幅王。

統計本周以來興櫃個股，漲幅前十強依序為：歐特明、研晶、公勝保經、寶晶能源*、水星生醫*、眾智、旭東、新代、新穎生醫、創控等，漲幅達6.3%至39.4%不等，主要分布於科技、生技醫療、其他等次產業。

值得注意的是，美國電動車巨頭特斯拉2日公布，今年第3季交車量達46萬2,890輛，較去年同期成長6.4%。這是特斯拉今年首次出現交車量增長的季度，主因是大陸對電動車補貼增加。

此外，特斯拉今年前兩季交車量均下滑，但第3季表現成功扭轉頹勢。法人指出，特斯拉明年上半年可能開始生產較平價車款，為市場帶來新機會。

由於特斯拉曾宣布計劃於2025年第1季在歐洲和中國大陸推出全自動輔助駕駛服務，進而推升歐特明股價自今年8月底開始起漲，表現相對優異。

　　台灣交通狀況經常被形容是「行人地獄」，日前發生一起女大生魂 斷公車輪下事件，用路安全議題再掀關注。無論開車、騎車或行走， 用路人往往很難避免意外事故發生，透過購買保險商品，替自己提供 一份保障也日愈受到重視。保經業者指出，壽險及產險公司都有推出 意外險商品，建議以壽險為主，再以產險補強；另可依各年齡層不同 ，分別選擇「意外三寶」意外身故／失能、意外住院及意外醫療加強 。

　　交通亂象頻傳，公勝保經、富士達保經表示，意外險包含外來、突 發、非疾病等3要素，交通車禍事故即符合意外險理賠範圍，視傷亡 程度也可申請醫療險理賠。如果是輕微受傷至門診處置，可申請實支 實付型意外險理賠；若嚴重到需手術或住院治療，可同時申請意外險 及醫療險理賠；如發生重大車禍導致失能，部分含失能保障的意外險 亦可理賠；若不幸因交通事故身亡，意外險及壽險的身故保險金也都 符合理賠條件。

　　針對意外險保單挑選，富士達保經指出，壽險及產險公司都有意外 險商品，建議以壽險為主，再以產險補強保障。

　擺脫「保險媽媽」的刻板印象，壽險業務員近年積極朝向年輕化轉 型，年輕業務部隊成形。據壽險公會分析，至去年底，壽險公司登錄 的壽險業務員，18歲至35歲以下的有近6萬人，占比超過28％，尤其 以30～34歲人數最多，而新登錄的業務員更是以18～24歲社會新鮮人 為最大宗。

　　壽險公會分析，至去年底壽險業務員（含銀行通路、保經代）總登 錄人數為37萬5,864人，若觀察壽險公司登錄的業務員人數20.8萬人 中，18歲至34歲年輕族群共有5萬9,338人，占比高達28.5％，相比5 5歲以上者則下降到5萬1,487人，占總登錄人數 24.6％。

　　進一步以性別來看，可發現男性業務員更有年輕化的趨勢，男性登 錄業務員以30～34歲共1萬821人最多，其次是25～29歲的1萬173人， 第三是35～39歲的9,345人，主要集中在「青壯年」階段；但女性業 務員以50～54歲1萬7,740人最多，其次是40～44歲1萬7,404人，第三 是45～49歲1萬7,280人。

　　業務員大軍走向年輕化，主要就來自「年輕新血」的湧進，據壽險 公會最新8月的新登錄壽險業務員分析，18～24歲社會新鮮人高達92 6人最多，25～29歲也有高達484人，反而中年轉職者較少，45歲以上 僅有108人。

　　大型壽險公司，如南山人壽業務員新登錄人數在30歲以下者就占7 2％，年輕化程度在前五大壽險公司中是連續三年居冠。南山指出， 新進業務員年齡下降，主要是近年來積極培力青年，深入校園舉辦各 式活動，如暑期營隊、產學合作等，擴大在年輕族群的品牌心占率。 業務員登錄最多的國泰人壽，近年配合年輕人的斜槓風潮，2019年推 出「兼職業務員」的培訓計畫，計畫吸引30歲以下者的比例高達26％ ，且保險兼職新血未來也能升級，加入全職業務員的行列。

　　相較大型壽險，保經業務員年輕化趨勢更明顯。據公勝保經統計， 今年對比2020年，30歲以下年輕業務員翻了1倍之多，今年30歲以下 占比高達15％，比起2020年僅有8％成長許多，而31～40歲更高達31 ％，也比2020年的26％成長；反而40歲以上各階層人數直線減少，4 1～50歲從2020年還有30％，到今年下降到27％，51～60歲在2020年 有24％，到今年下降到19％，61歲以上更是直接跌破1成，2020年還 有11％，但今年剩8％。

　　公勝保經總經理蔡聖威分析，整體保經公司四年來結構大幅轉變， 年輕族群大增，主要是看中保經三優勢，一市場面，因客戶更多元、 需求更大，通常消費者手上不會只有一家保險公司的保單，單一公司 難滿足客戶多元需求；二產業面，單一壽險公司因應各家策略不同， 像有的主攻分紅保單，有的攻投資型保單，但保經更具彈性，業務員 不用局限在公司的主力商品政策上，晉升也較有彈性，競賽月不會有 太多KPI；三個人面，現在年輕人偏好非典型的工作型態，過去固定 朝九晚五的生活不受年輕人青睞，所以才有很多年輕人選擇跑外送， 而保險業務員的工作，也是提供彈性自主的工作方式，對年輕人來說 「工作自主、人生自主」更有吸引力。