為提供客戶全方位服務，土地銀行大里分行昨（23）日遷移至臺中市大里區東榮路652號，正式展開嶄新營運，開幕典禮上並舉行公益捐贈儀式，致贈愛心捐款予惠明盲校及廣亮慈善會，積極實踐企業社會責任。

土地銀行大里分行自96年開業以來，深受在地客戶支持與信任，新址啟用後，將以全新現代化設備、無障礙空間及設施，提供視訊手語翻譯服務等，打造友善包容的金融環境，進一步強化臨櫃及數位金融服務，滿足客戶多樣化需求。該銀行除致力提升服務品質外，在數位金融領域也積極強化行動網銀「土銀行動銀行」APP，將個人金融服務整合至單一平台，營造全天候24小時不間斷的高品質金融服務，讓每位客戶感受土地銀行的溫暖與專業。

作為百分百國營銀行，土地銀行每年舉辦超過300場公益活動，包括捐血、環境保護以及育幼院與安養機構訪視，員工踴躍參與志工行列，為弱勢族群提供實質幫助。該銀行連續5年榮獲金管會「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，並連續6年獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異評比。此外，土地銀行亦連續16年榮獲教育部體育推手獎，成為體育與公益支持的模範。

未來，土地銀行將持續秉持「取之於社會、用之於社會」的核心理念，積極推動普惠金融、實踐企業社會責任，致力打造友善共融的社會，為客戶提供更卓越的金融服務，同時攜手社會各界共創永續發展的未來。

　　為提供客戶全方位服務，土地銀行大里分行於12月23日遷移至台中 市大里區東榮路652號，正式展開嶄新營運，並於開幕典禮上舉行公 益捐贈儀式，致贈愛心捐款予惠明盲校及廣亮慈善會，積極實踐企業 社會責任。

　　土地銀行大里分行自96年開業以來，深受在地客戶支持與信任，新 址啟用後，將以全新現代化設備、無障礙空間及設施，提供視訊手語 翻譯服務等，打造友善包容的金融環境，進一步強化臨櫃及數位金融 服務，滿足客戶多樣化需求。

　　土地銀行除致力提升服務品質外，在數位金融領域也積極強化行動 網銀「土銀行動銀行」APP，將個人金融服務整合至單一平台，營造 全天候24小時不間斷的高品質金融服務，讓每位客戶感受土地銀行的 溫暖與專業。

　　作為百分百國營銀行，土地銀行每年舉辦超過300場公益活動，包 括捐血、環境保護以及育幼院與安養機構訪視，員工踴躍參與志工行 列，為弱勢族群提供實質幫助。土地銀行多年來的努力深獲肯定，連 續5年榮獲金管會「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行 」獎項，並連續6年獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異 評比。此外，土地銀行亦連續16年榮獲教育部體育推手獎，成為體育 與公益支持的模範。

　　土地銀行持續秉持「取之於社會、用之於社會」的核心理念，積極 推動普惠金融、實踐企業社會責任，為客戶提供更卓越金融服務，攜 手社會各界共創永續發展。

　　土地銀行金融服務再獲肯定，榮獲《Trust Award》多元信託創新 獎－最佳公益信託創新獎、最佳永續信託創新獎及最佳不動產管理信 託創新獎三大獎項，締造連四屆獲獎紀錄。

　　響應金管會信託2.0計畫，土地銀行自105年開辦社會福利公益安養 信託，透過整合內部資源及對外跨業合作，依捐贈者理念打造公益計 畫，並與全台各縣市政府合作，以縣市政府為橋梁，媒合社會福利網 外漏接之弱勢族群，將善款捐助予中低收入、身心障礙或家庭遭逢變 故者，土銀不僅協助政府照顧高齡弱勢族群，也讓信託成為最有溫度 的金融服務。

　　依土銀統計，土銀社福公益安養信託累計善款已逾新臺幣3.3億元 ，成功將社會的愛與善傳播到台灣每個角落，更連年拿下工商時報多 元信託創新獎。

　　此外，創新結合不動產信託及安養信託業務，推出「樂齡安居信託 整合服務」，鼓勵業者興建符合長者居住或活動需要之日照中心或安 養機構，由土地銀行提供建築融資貸款並搭配信託架構，於興建期間 辦理「產權（或地上權）信託」及「興建資金信託」，業者於興建完 工後將建物出租予長照機構營運，提供在地居民就近安老的新選擇。

　　另，土銀依照業者及長者需求，提供「預收款信託」、「安養信託 」相關諮詢及客製化方案，協助長者財產安全及安養照護，發展一條 龍、全方位信託服務。

　　經過多年耕耘，土地銀行不只連3期拿下信託公會之「信託業推動 信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連五年獲金管會頒發「高齡者及 身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連六年獲得金管會 「金融服務業公平待客原則評核」優異肯定。

　　土地銀行多年來善用信託結合政府與民間資源參與公益與安養照護 ，落實關懷社會、建構社會安全網，成功打造銀行、企業及社會永續 共榮的生態圈。

　兆豐金控2024年穩居公股獲利王，立委23日在立法院財委會關切兆 豐年終獎金、加薪議題，兆豐金控暨兆豐銀行董事長董瑞斌表示，目 前還在核算，力拚年終能維持和2023年一樣水準，上看7～8個月，總 加薪幅度則將逾4％。

　　董瑞斌指出，兆豐銀2024年獲利不如2023年創新高，主要是因為受 到美國商用不動產（CRE）衝擊，美國分行打銷呆帳影響獲利表現， 若扣除該影響，獲利的確優於2023年。針對年終獎金發放，會以202 3年7～8個月為目標，希望維持相同水準。

　　至於2025年加薪幅度，董瑞斌明確說，兆豐2025年預計全面調薪3 ％，加計每年晉級調薪，總幅度約逾4％；對照先前八大公股銀董座 均表示，2025年確定會加薪，但沒有任何一家幅度超過4％，多數是 比照公務員調3％。

　　立委並直言，兆豐金賺這麼多，卻只比照軍公教加薪幅度。董瑞斌 說明，薪水部分比照公務人員調薪辦理，但獎金可以多發；兆豐近年 獲利表現亮眼，預估累計2024年、2025兩年薪資調幅將優於軍公教調 薪水準。

　　各公股銀行年終獎金主要以考核獎金、績效獎金、員工酬勞與超盈 餘獎金等項目組成，原則上固定和績效獎金合計4.6個月不會少，員 工酬勞指的是分紅，直接與獲利相關，若超越盈餘目標，也將拿到超 額達成的超盈餘獎金。

　　公股銀年終目前尚未拍板，但以全國營的臺灣銀行、土地銀行來說 ，年終獎金皆依照財政部所屬事業機構經營績效獎金實施要點規範辦 理，最高為4.4個月，與往年行情相當。

　　另合庫銀行說明，2024年度年終獎金，將依獲利達成預算目標情形 ，及員工經營績效獎金規定核發。

　　公股金融業2024年以來獲利成長，六家上市公股金控、銀行前11月 合賺約1,205億元，年終獎金可期，以獲利金額來看，兆豐金累計前 11月稅後純益逾320億元居冠，第一金、華南金賺逾200億元，合庫金 稅後獲利也逾188億元。

土地銀行董事長何英明於8月宣誓就任，身為「老土銀人」，何英明從行員做起，在土銀服務近40年，連太太都抱怨他太「熱愛土銀」，一直維持固定周六加班。未來，何英明將持續帶領土銀執行「雙翅膀」政策，調整企金和消金業務比重，發展第二獲利支柱雙翅展翼，力拚明2025年獲利突破200億元目標。

嚴控風險 堅持授信品質

何英明進入土銀以來一路從基層做起，歷經分行經理、總行授信審查部經理、債權管理部經理、法遵長兼法務處長、總稽核、副總經理、總經理到董事長，資歷相當完整，對土銀核心業務掌握度高；在汐止、和平、忠孝分行經理期間帶領分行衝刺業績，調任總行各單位包括業管內稽內控、傾力推展放款業務並嚴控資產品質，亦熟悉金融法規及內部稽核，在當今主管機關對銀行內稽內控監管趨嚴之際帶領全行穩健發展。

何英明打趣說道，進入土銀近40年，「我熱愛土銀，熱愛到我太太都沒辦法原諒我」。而一路走來他也認為內稽內控是銀行最重要的一環，並堅持授信品質、嚴控風險管理。

百分之百國營的土銀是國內唯一不動產專業銀行，肩負執行政策性不動產貸款責任，包括新青安房貸也是八大公股銀行當中的「管理行」。

何英明上任以來，正逢房貸市場緊張，何英明也戮力配合政府政策，他說，土銀雖然不受《銀行法》第72-2不動產放款比例限制，但仍被主管機關要求管控房貸不可超過總放款量35％。到2025年2月前待撥房貸金額達1,600億元，坦言量不小，但會盡量在可控範圍內滿足首購族需求。

雖然肩負政策配合重擔，但何英明表示，土銀今年度獲利仍可超越去年170.43億元，再續創新高佳績。展望2025年，也有信心達成200億元里程碑。

土銀向來以土建融授信為強項，為達獲利引擎多元化，何英明強調，會持續執行財政部「雙翅膀」政策，調整獲利結構，其中，企金和個金業務的比重，希望在未來三年內，從現在的1：0.8調整為1：1，以平衡獲利動能。

與時俱進 改革沒有終點

何英明時常提及，國際金融環境變化快速，土銀內部改革沒有終點，時時刻刻都必須。在內部會議時，也期待土銀同仁日益精進，「每個人每次即使做一樣的事都要重新思考，找到更好、更創新的想法，千萬不要墨守成規、一成不變」。

此外，土銀數十年如一日扶植羽球隊（隊史48年）、網球隊（隊史27年），每年挹注數千萬元預算培育國手，例如自家選手王齊麟就締造奧運羽球男雙二連霸的好成績。

土銀也為選手建立職涯發展制度，輔導退役球員接軌行員業務，何英明也希望未來能在擴充球員行舍等硬體設備配合之下，持續擴大球隊規模。

臺銀上海自貿區支行及土銀廈門分行均已獲金管會許可設立，惟迄今未向當地主管機關申設。臺銀表示，現階段就大陸營運以現有據點穩健經營為原則，未再向當地主管機關提出申設。土銀指出，原在擴大台商服務層面前提下規劃大陸第四據點，但受供應鏈重整及大陸經濟情勢未明朗，台商投資意願下降，故暫不續執行籌設廈門分行。

臺銀是2014年獲金管會核准赴陸設上海自貿區支行，2016年5月國泰世華銀、及2017年8月底土銀等均獲核准設廈門分行，但這三家至今未向大陸遞件，等於不再增設據點。當年，臺銀本還規劃申請自貿區支行後，再於上海設立法人個體的子行。

臺銀表示，目前於大陸地區設立上海、廣州及福州三家分行，與上海嘉定一家支行，現階段就大陸營運以現有據點穩健經營為原則，未再向當地主管機關提出申設。

臺銀海外布局考量因素主要有三，一是國際金融中心；二為台商群聚區域，跟著台商走出去，支援台商國際化營運所需金融服務；三為融合政府新南向政策，發揮金融加成效果。近年為支持本國重要產業發展，分別於2022年及今年在美國鳳凰城及日本福岡成立代表人辦事處。未來將持續關注各國政經情勢及准入政策，在服務台商企業及支持本國產業發展前提下，尋找具有商機及發展潛力國家設點或現有據點升格。

土地銀行指出，大中華地區發展策略係以服務台商為主要任務，在擴大對台商服務層面及地域範圍前提下，規劃大陸第四據點廈門分行，惟受企業供應鏈重整全球布局改變及大陸經濟情勢未明朗，致台商赴陸投資意願下降，故暫不續執行籌設廈門分行。

土銀強調，考量美中貿易戰影響及看好全球經濟於疫情後漸次復甦，持續評估於各國或地區設立海外分行及辦事處可行性。業內指出，由於公股銀在大陸只做台商客戶，風險較小之外，自是跟著台商走。例如合庫銀今年2月獲金管會同意赴日本設立東京分行，據了解，已派駐分行經理前往籌設中，預計明年第1季取得日本主管機關核准。另，新加坡分行也正籌備中。

中信銀在2023年獲金管會同意設深圳福田支行，是睽違五年來再度有台資銀行向大陸叩關。今年截至10月，國銀大陸分行獲利以中信13億元居冠。土銀6億元、臺銀5億元。

　勞工朋友們，及時雨來了！土地銀行配合勞動部辦理114年度「勞 工保險被保險人紓困貸款（即勞保紓困貸款）」，自12月26日至114 年1月10日止開放申請，提供線上（開辦日上午8點起）、臨櫃（開辦 日上午9點起）或郵寄方式辦理，每人最高貸款金額新臺幣10萬元。

　　土地銀行表示，勞保紓困貸款期間為三年，前六個月按月付息不還 本，第七個月起按月平均攤還本息。勞工朋友須同時符合：1.參加勞 保年資滿15年以上。2.無欠繳勞保費及滯納金。3.未曾借貸勞保紓困 貸款或曾借貸已繳清等三大條件，即可辦理申請。

　　土地銀行指出，勞保紓困貸款撥款時間為勞保局核准後的七個營業 日，估計多數申請人在農曆年前即可獲得款項。本年度勞保紓困貸款 同樣提供線上一條龍作業，只要使用個人手機完成身分驗證、貸款申 請及簽約對保等作業，在家就能完成申辦。

　　土地銀行自92年以來辦理勞保紓困貸款已邁入第22年，並持續升級 系統功能，提供更便利、快速的服務。

　　依土地銀行統計，113年度勞保紓困貸款案件共119,228件、貸款金 額約新臺幣119.08億元，其中逾85％案件透過線上申請，採自動撥款 功能，使多數申請人在春節前即獲得款項，充分展現土銀數位化成效 。

　　為掌握個人客戶市場，土地銀行不僅在勞保紓困貸款提供最佳服務 ，亦加碼信用卡、行動支付優惠，如土地銀行JCB晶緻卡，國內一般 消費享1％、國外消費享2％現金回饋無上限，提供客戶更優質的服務 。

　為協助勞工度過農曆年前經濟困難，土地銀行配合勞動部辦理勞保 紓困貸款，提供線上一條龍作業，讓多數人春節前可獲得款項；而迎 接年底聚餐、尾牙檔期，公股銀也磨刀霍霍推出信用卡相關優惠，評 估年終聚餐旺季及禮贈品採購需求，將挹注刷卡量持續上升，可望帶 動簽帳金額較平時達雙位數成長。

　　土銀辦理2025年度勞保紓困貸款，自12月26日至明年1月10日開放 申請，每人最高貸款金額10萬元。土銀表示，統計2024年度勞保紓困 貸款案件共11萬9,228件、貸款金額約119.08億元，其中逾85％案件 透過線上申請，採自動撥款功能，這次同樣提供線上作業，僅用手機 就能完成。

　　兆豐銀行指出，年底除了聚餐、禮贈品採購需求大增，許多人也會 規劃農曆春節連假出遊計畫，看準商機，兆豐銀在百貨量販、旅遊、 網購及3C方面均推出優惠，與全台各大連鎖、地區型百貨以及三大量 販家樂福、大潤發、愛買合作推出滿額禮活動，針對一般、分期消費 提供刷卡金回饋；旅遊部分，兆豐信用卡提供各大旅行社、國內外航 空、飯店、訂房網等，滿額最高享5,000元回饋。

　　兆豐銀表示，觀察過去尾牙檔期信用卡簽帳金額，約較平時增加一 成，預期2024年全年在餐飲、3C電器、百貨量販等通路，可望有雙位 數成長。

　　合庫銀行指出，尾牙旺季落在2024年12月到2025年1月，合庫信用 卡提供12家餐廳消費滿額折價優惠，並對頂級卡及商務卡卡友，推出 22家指定餐廳消費滿額享現折活動；此外年底家戶電器換新需求，至 指定3C賣場以台灣Pay消費，最高享1,500元回饋。

　　合庫銀表示，尾牙檔期亦為聖誕節、春節採購旺季，一般消費簽帳 金額略高於平時，加上12月節慶商機、雙12促銷活動等，將持續帶動 信用卡簽帳金額成長，預估應可較2023年同期至少成長約8％。

土地銀行積極追求永續發展，強化揭露在環境、社會與公司治理（ESG）各面向的作為，今年發行的第六本「永續報告書」，不僅依循全球報告倡議組織（GRI）通用準則，且參考氣候相關財務揭露（TCFD）框架、聯合國永續發展目標（SDGs）及永續會計準則委員會（SASB）指標作為報導原則，更榮獲「2024第17屆TCSA臺灣企業永續獎」的永續報告類「金融及保險業-第一類金級」肯定，締造連4年獲獎紀錄，充分展現土銀在永續領域的全方位努力。

我國金管會推動公司治理3.0-永續發展藍圖，並發布「上市櫃公司永續發展路徑圖」，除引領我國上市櫃企業精進永續資訊揭露及接軌國際準則，同時推動全體上市櫃公司於116年完成溫室氣體盤查、118年完成溫室氣體盤查確信。

為響應金管會的公司治理藍圖與永續發展行動方案，土地銀行自110年4月成立永續發展委員會，下設永續金融、客戶權益、員工照護、公司治理、環境永續、社會參與等6個執行小組，共同擘畫ESG推動藍圖，另透過官網永續發展專區全面揭露永續資訊，並發布英文版永續報告書，強化與國際接軌，提高資訊透明度。

此外，該銀行已完成國內外全數據點溫室氣體盤查，取得ISO14064-1溫室氣體查驗聲明書，並參考科學基礎減量目標（SBT）訂定減碳目標，納入ESG推動藍圖進行管理；另營業總部亦通過「ISO 50001能源管理系統」及「ISO 14001環境管理系統」兩項國際標準認證，朝低碳永續目標持續邁進。其中，南港分行更透過替換冰水主機的溫室氣體自願減量專案，成為「氣候變遷因應法」修法後全國首例通過的碳權專案，預估溫室氣體總減量可達110公噸二氧化碳當量。

另一方面，土地銀行也致力精進服務品質，維護客戶權益，並以「友善金融」、「扶助金融弱勢族群」、「金融知識普及」、「中小企業成長推手」四大措施落實普惠金融，建置完善的金融友善環境，滿足不同族群的金融服務需求；同時舉辦金融相關知識講座，協助警政署辦理「全國368鄉鎮走透透」反詐宣導活動，致力於厚植我國民眾金融素養及防詐知識；今年更連續6年獲得金管會「金融服務業公平待客原則評核」的肯定，期使所有客戶都能同樣感受土銀用心的多元金融服務。

土地銀行秉持「追求永續發展」的願景，多年來忠於「取之於社會，用之於社會」之理念，具體實踐企業社會責任，回應利害關係人對土銀在永續發展的關注議題，打造土地銀行、社會、環境永續共榮的生態圈。

　　中央銀行19日公布11月五大銀行新承作房貸金額及利率，單月新增 金額較10月增加67億元達943.52億元，利率則是上升至2.209％，創 2009年1月以來的近16年新高水準。

　　央行官員表示，房貸小幅上升，主因年底新屋交屋潮效應，加上當 月工作天數增加，在政府健全房市措施逐步發酵，及銀行控管房市集 中度風險，逐步調升房貸放款利率，使整體利率衝高。

　　央行公布11月五大銀行（臺銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承 做放款加權平均利率升為2.166％，較10月的2.129％上升0.037個百 分點；房貸利率上升0.008個百分點至2.209％。11月新青安房貸占比 小升至33.58％，中斷連四月下滑。央行官員強調，新青安比重略增 ，銀行放貸還是針對無自用住宅及首購族放款，會讓這類族群放在優 先順位。

　　觀察11月六都買賣移轉棟數月增0.92％、年減15.33％，且觀察信 義房屋的大台北房價月指數，11月雙北地區房價月減0.4％、年增幅 8.83％，月減幅擴大、年增率也持續放緩，近期房市價量都有降溫趨 勢。官員指出，從買賣移轉棟數下滑，年增幅也縮小，近期從量來看 ，市場觀望氛圍確實增加。

　　央行並公布11月消費者貸款與建築貸款餘額，房貸餘額升為11兆元 ，再寫歷史新高，且首度站上11兆元，但單月增幅僅713億元，年增 率也放緩至10.76％，為7月以來最低增速。

彰化銀行統籌主辦官田鋼鐵公司5年期76億元聯貸案順利募集完成，於昨（18）日舉行簽約儀式，由彰化銀行董事長胡光華代表聯貸銀行團與官田鋼鐵董事長汪振澤簽訂聯合授信合約。

本次聯貸資金用途係支應官田鋼鐵償還既有金融機構債務、充實購料、中期營運周轉金及建置儲能系統暨購置相關附屬設備所需資金，由彰化銀行擔任統籌主辦暨管理銀行，其他聯貸銀行團成員包括華南銀行、高雄銀行、台新銀行、上海銀行、土地銀行、兆豐銀行、全國農業金庫、板信銀行、國際票券、兆豐票券、中華票券及大慶票券，在13家金融機構的踴躍參貸下，以76億元新台幣結案，顯示銀行團對官田鋼鐵近年營運與未來表現，給予高度肯定與認同。

官田鋼鐵公司為國內老字號盤元螺絲大廠，自1973年創立以來，除了核心的鋼鐵本業，也跨足證券、金融、紡織、百貨、觀光及混凝土製造銷售等領域，在台灣能源轉型之際，積極發展ESG與企業社會責任，除在廠區建置太陽能發電外，希望透過建置儲能系統協助台電強韌電網、提高電力品質。

官田鋼鐵近年來致力實踐企業社會責任及落實永續發展，更持續推動更新機器設備以減少溫室氣體排放及能源消耗，並為因應氣候變遷相關風險，制定目標，短期減少水資源使用、新產品與服務的研發與創新，中期提升資源使用效率、推動低碳綠色生產，將環境（E）、社會（S）與治理（G）納入營業活動。

彰化銀行身為金融機構扮演關鍵資金中介及推動之角色，為進一步引導資金流向永續發展相關項目，除將配合國家2050淨零排放路徑，並透過第三方顧問專業查核，嚴謹推動綠色相關授信，深耕企金業務結合ESG實踐，力求於經濟成長、環境永續及社會發展之間取得平衡，以互惠及共好方式鼓勵企業遵循永續發展原則、持續實踐永續經營。

　彰化銀行統籌主辦官田鋼鐵公司五年期新台幣76億元聯貸案順利募 集完成，於12月18日舉行簽約儀式，由彰化銀行董事長胡光華代表聯 貸銀行團與官田鋼鐵董事長汪振澤簽訂聯合授信合約。

　　本次聯貸資金用途係支應官田鋼鐵償還既有金融機構債務、充實購 料、中期營運周轉金及建置儲能系統暨購置相關附屬設備所需資金， 由彰銀擔任統籌主辦暨管理銀行，其他聯貸銀行團成員包括華南銀行 、高雄銀行、台新銀行、上海銀行、土地銀行、兆豐銀行、全國農業 金庫、板信銀行、國際票券、兆豐票券、中華票券及大慶票券，在1 3家金融機構的踴躍參貸下，以76億元結案，顯示銀行團對官田鋼鐵 近年營運與未來表現，給予高度肯定與認同。

　　官田鋼鐵為國內老字號盤元螺絲大廠，自1973年創立以來，除了核 心的鋼鐵本業，也跨足證券、金融、紡織、百貨、觀光及混凝土製造 銷售等領域，在台灣能源轉型之際，積極發展ESG與企業社會責任， 除在廠區建置太陽能發電外，希望透過建置儲能系統協助台電強韌電 網、提高電力品質。

　　官田鋼鐵近年來致力實踐企業社會責任及落實永續發展，更持續推 動更新機器設備以減少溫室氣體排放及能源消耗，並為因應氣候變遷 相關風險，制定目標，短期減少水資源使用、新產品與服務的研發與 創新，中期提升資源使用效率、推動低碳綠色生產，將環境（E）、 社會（S）與治理（G）納入營業活動。

　　彰銀身為金融機構扮演關鍵資金中介及推動的角色，為進一步引導 資金流向永續發展相關項目，除將配合國家2050淨零排放路徑，並透 過第三方顧問專業查核，嚴謹推動綠色相關授信，深耕企金業務結合 ESG實踐，力求於經濟成長、環境永續及社會發展之間取得平衡，以 互惠及共好方式鼓勵企業遵循永續發展原則、持續實踐永續經營。

　　為吸引青年學子參與金融創新活動，土地銀行今年再度攜手金融研 訓院舉辦「潛進AI永續未來」校園金融創意挑戰賽活動，在201組參 賽隊伍經過激烈競爭淘汰，最後由綠地築夢師（陽明交通大學、中正 大學）以「ESG碳險家」主題，以碳代幣兌換金融回饋為核心，結合 遊戲與減碳行為，提高年輕族群參與環境永續行動誘因，奪冠抱走1 6萬元獎金。

　　土地銀行總經理張志堅表示，參賽學子在創意提案展現無限熱忱與 創意，提案主題有近年最夯ESG議題，亦涵蓋無障礙族群所需APP線上 整合服務等。張志堅也勉勵參賽學子，將比賽中累積的產品設計、流 程規劃等實戰經驗，化為專業競爭力，在職涯增添耀眼經歷。

　　此次校園競賽活動中，除金獎得主外，另有小熊貓隊（臺灣大學、 臺北大學）以「都更危老AI貸款模型」提案獲得銀獎－8萬元獎金、 永續守護者聯盟（中央大學）以「綠金助企，永續共立」提案獲得銅 獎－4萬元獎金；指導老師獎項，陽明交通大學資訊管理與財務金融 學系教授葉銀華榮獲優質指導獎，海量指導獎項由逢甲大學財金學系 副教授謝依婷及臺北科大資訊與財金管理系副教授鍾建屏雙雙拿下。

　　土地銀行指出，此次活動主要為響應金管會「金融科技發展路徑圖 2.0」政策，因此攜手金融研訓院規劃校園金融創意挑戰賽以擴大產 學合作效益，讓新世代學子以AI與ESG為主軸，發想創意金融服務， 同時也打造土地銀行與學生互動橋梁。

土地銀行日前攜手第一銀行、兆豐銀行等14家國內外銀行完成簽約，共同主辦國泰集團與沃旭能源投資的大彰化西北離岸風電案場逾新臺幣600億元聯貸案，超額認貸比率達兩倍以上。

大彰化西北離岸風電案場總裝置容量約582.9MW，距離海岸約35至60公里，由全球離岸風電產業龍頭沃旭能源擔任興建工程統包商、維運商，採用環境友善的負壓沉箱管架式水下基礎，創下亞太離岸風電先例，預計114年底完工商轉。該案場為國泰集團、沃旭能源集團各持股五成，另以中國信託出任財顧銀行，土地銀行與國內外銀行團共同主辦聯貸案，更進一步獲得國家融資保證中心保證，堪稱今（113）年下半年聯貸大案。

因應國家政策需求，土地銀行今年以「綠金領航，雙翅展翼，永續共榮」為營運主軸，積極爭取風電、光電等永續能源產業及循環經濟龍頭企業簽訂授信合約，另推展「低碳轉型暨智慧升級相關貸款」、「建築綠色融資業務」、「再生能源發電設備貸款－綠電綠利行銷」等永續貸款方案，期望運用綠色金融機制與影響力，將資金導引到符合能源、產業、生活及社會轉型的專案，引領企業合作夥伴、個人客戶共同航向永續目標，打造銀行、社會、環境永續共榮的生態圈。

據金管會昨（12）日公布統計，今年10月底國銀對中小企業放款餘額10兆2,667億元，月增55億元，是近八年同期新低量，銀行局副局長侯立洋說，有兩大原因，一、10月建案、聯貸和周轉金還款量較多，二、適逢美大選前的不確定因素，資金需求保守，還款多、需求降，使10月新增放款量縮。

若以個別銀行來看，累計前十月放款量減少較大者是土銀、臺銀，各減少276億元及195億元，侯立洋說，可能移往其他政策性貸款。

銀行圈則認為，9月央行再度調升存準率，緊縮市場資金，也宣布加碼房市管制力道，衝擊中小型建商，10月已見建商加速還款，又以承作土建融量大的臺銀、土銀減降量較多。

累計前十月增加放款量已衝破5,000億元達5,003億元，連續兩個月提前達到全年4,200億元新增放款目標值，達標率1.19倍，市場估全年新增放款量可望上探5,500億元。

第4季是傳統資金需求旺季、但逢銀行持續緊縮不動產放款，多空力道拉鋸，第四季中小企業放款動能強弱仍需觀察。

金管會昨公布國銀對中小企業放款狀況。以各季度放款量能來觀察，首季放款量增加994.1億元，第二季放款大爆量，一口新增2,168.4億元達顛峰，第3季略趨緩，新增量降到1,785.3億元。

10月單月僅增加55億元或0.05%，是今年單月第二低量，更是近八年同期最低，市場認為第四季放款動能恐轉趨保守。10月底國銀對中小企業放款餘額10兆2,667億元，年增6.57%則終結連三個月成長。但因今年前三個季度，放款量大增加持，使累計前十月新增放款量仍達5,003億元，續寫史上同期第三大，僅低於2020年、及2021年同期。

　　金管會12日公布10月國銀中小企業放款情形，截至10月底止，國銀 對中小企業放款餘額達10兆2,667億元，較上月底僅增加55億元，相 較9月增加885億元，增速明顯放緩。銀行局分析，因11月適逢美國總 統大選，選前不確定性高，中小企業資金需求轉趨保守。

　　銀行局副局長侯立洋表示，月增幅度趨緩，主要是中小企業資金償 還增加，因為10月有建物完工還款，還有聯貸案還款與營運週轉金還 款，一增一減後，顯示單月中小企業放款增加幅度減少。

　　另一特別因素是因為中小企業考量11月有美國大選，在大選前政策 、市場等不確定因素增加，中小企業對於資金需求也偏向保守。累計 前十月國銀中小企業放款新增5,002.95億元，相較於2024年金管會設 定的目標增加4,200億元，2024年已提前達標，達標率來到119.12％ 。

　　個別銀行來看，前十月增加最多的前五大銀行，第一名為永豐銀行 增加703.93億元，第二是兆豐銀行增加508.31億元，第三名是彰化銀 行增加506.85億元，第四名中信銀行增431.05億元，玉山銀行增加4 29.72排名第五名。

　　相較於民營銀行對中小企業放款增加多，部分公股銀行2024年前十 月中小企業放款為減少，減少最多是土地銀行275.68億元，其次是臺 灣銀行減少194.97億元，第三是京城銀行減少31.45億元，渣打銀行 也減少8.49億元，三信商銀減少0.13億元。

　　侯立洋指出，臺銀、土銀本來放款量就比較大，以絕對值來看會呈 現減少的比較多，公股銀行也可能將放款資源集中在其他地方，如臺 銀就有很多政策性放款。

　　大陸經濟景氣下行，房地產風險仍在，內需消費低迷，如今川普將 於2025年1月就任美國總統，中美貿易戰新回合開打，預期將持續衝 擊大陸經濟表現，國銀大陸分行也面臨挑戰，統計目前國銀在大陸地 區共設有42個分支機構，其中公股銀行占逾半數。公股銀主管表示， 川普一旦祭出關稅政策，大陸景氣勢必惡化，將影響銀行放款，對大 陸地區曝險還會再減降。

　　據金管會統計，目前國銀在大陸共設有38個分（支）行或子行、4 個辦事處，其中八大公股銀行有27個分（支）行或子行、1個辦事處 ，以合庫銀行共6個分支機構最多，臺灣銀行、兆豐銀行、第一銀行 及華南銀行各有4個，土地銀行、臺灣企銀分別設有3個、2個分支機 構，彰化銀行則設有1個子行。

　　從對大陸曝險最新統計來看，截至2024年9月底，包括臺銀、華銀 、臺企銀與土銀對陸曝險占淨值比率均低於一成，合庫銀為10％，兆 豐銀11％，一銀、彰銀均為12％；整體而言，公股銀行對陸曝險全數 低於全體國銀平均的19％。

　　針對川普將重返白宮，公股銀主管指出，銀行比較擔憂對企金業務 影響，尤其出口導向國家最怕被課稅，對於台灣景氣抱持觀望態度看 待；高關稅政策，大陸首當其衝，預期將影響國銀大陸地區放款，曝 險金額勢必持續下降。

　　公股銀評估，今年以來對大陸地區曝險金額顯著逐步下降，預計第 四季亦將降低，隨台商於當地業務規模縮減，並逐漸將產線移往第三 地，未來對陸曝險金額可能會逐漸減少。

　　至於未來因應，公股銀主管說明，多數公股銀行在大陸地區分行主 要以服務台商客戶為主，但考量近期大陸債務違約及房市風險仍高， 地緣政治風險及美中貿易衝突等不確定因素持續，對當地授信案件仍 將維持審慎敘做。公股銀強調，將因應總體經濟情勢及產業動態變化 ，採分散策略。

壽險業投資綠電再下一城。沃旭能源11日宣布，引進策略性投資人 國泰人壽，共同投資取得583MW大彰化西北離岸風場50％股權，所需 專案資金高達533億元，創國內壽險公司投資離岸風場最高紀錄，並 是首個獲「國家融資保證中心」參與且提供融資保證的風場，該案預 計2025年底建置完成，為供應台積綠電的重要風場之一。

　　這次合作案引進國壽，創下三個「第一」，具有指標意義的紀錄： 一、國壽首次投資離岸風電，投資大彰化西北風場的金額，為國內壽 險業者參與離岸風場最大規模；二、台灣首個獲得「國家融資保證中 心」參與，並提供融資保證的風場專案；三、國內首家擔任離岸風電 融資國家融資保證額度管理銀行的金融機構，由公股背景的第一銀行 出線。

　　創下三個「第一」紀錄

　　沃旭能源表示，為建造中的風場釋股引資，引進重要策略性投資夥 伴的模式，在歐洲是相當成熟的策略架構，除降低風場興建風險，也 可藉引進新的資金，再開發其他新風場，並符合壽險業尋求低風險、 具穩定回報投資項目的需求。

　　沃旭能源這次和國壽協議，包括取得風場專案50％股權，以及在風 場統包合約下，承諾支付風場建造支出50％費用，總計約533億元， 預計2024及2025年支付。這項合資案已獲經濟部、金管會核准，雙方 日前簽約，將於年底完成交易。

　　國壽投資風場所需專案融資，共獲15家銀行參與並超額認購，其中 一銀、兆豐銀、土銀為公股行庫；中信銀、台北富邦銀、玉山銀為民 營銀行。並有滙豐（台灣）、澳盛、花旗、星展、渣打等 九家外銀，國家融保中心在內的6家國內外出口信貸保險機構也予以 支持，為台灣綠色投資的典範案件。

　　除此國壽及國泰風能控股透過專案融資，取得風場50％股權及專案 資金需求，是由滙豐（台灣）擔任國際財務顧問，中國信 託擔任本土財務顧問，其中國內專案融資聯貸簽約金額逾600億。

　　興達海基可能熄燈？

　　另一方面，中鋼底下的興達海基則因近年沒接風電訂單，可能熄燈 。經濟部長郭智輝11日表示，興達海基要轉型，經濟部才有辦法協助 調整，目前最關心的是員工安置議題。他認為興達海基的「失利」， 主因環境沒有整理的很好，導致淤積嚴重，不適宜建設大型風電。

台灣明（114）年將邁入超高齡社會，面對長照需求，土地銀行建議青壯單身族、樂活銀髮族等兩種族群以健康險、長照險等產品為投保主力，提早因應潛在風險。

土銀指出，依照行政院主計總處110年公布的不健康存活年數（8年）推估，每人在晚年的長照支出上看新台幣300萬元。為協助國人及早規劃晚年生活，土銀提供多種健康險及長照險方案供客戶選擇。

土銀以保戶年齡分析評估，30歲以上青壯單身族因工作及收入趨於穩定，可以考慮投保健康險及長照險，為老年生活添加保護傘；而65歲以上樂活銀髮族因健康風險增加，應檢視健康保障是否足夠，如住院醫療險、癌症險、重大傷病險、長照險等，建構完整防護。由於健康險隨著年齡愈大，保費愈高，建議民眾年輕時及早規劃。

除長照保險外，土地銀行依循金融監督管理委員會「我國普惠金融衡量指標」，同步推展微型傷害保險、小額終老保險，扶助金融弱勢族群，打造銀行、客戶及社會永續共榮的生態圈。

銀行兼營證券經紀商明年將僅剩下三家公股銀行，唯一有兼營證券商的民營銀行聯邦銀，最快明年下半年啟動切割證券部門獨立成子公司作業，之後銀行兼營證券商就只剩下土銀、彰銀、台企銀三家公股銀，目前三家公股銀均傾向維持現狀，暫不跟進切割獨立子公司規劃。

根據證交所資料，目前全部金控與少數幾家獨立銀行有轉投資獨立的證券商子公司，其中，包含臺灣金控在內的15家金控旗下證券子公司，都是屬於同時經營經紀、自營與承銷三項業務的綜合券商，銀行轉投資證券子公司則是只有台中銀轉投資台中銀證券為綜合券商，其他包括京城銀、陽信銀轉投資的京城證券、陽信證券，都是專業經紀商。

而聯邦銀與三家獨立公股銀行則是採取兼營證券經紀商的模式，也就是證券經紀屬銀行內的業務部門，非獨立公司。聯邦銀決定將證券部獨立為子公司，初期將維持證券經紀商而非綜合券商。

聯邦銀行指出，分割證券部門新設獨立子公司聯邦證券，將由聯邦銀100%控股，以因應企業專業分工及金融環境變遷，達成跨業綜合經營效益的目標，提高競爭力及績效，聯邦證券初期股本規劃約不超過6億元，還不到綜合券商的資本額門檻10億元，是否升格綜合券商，尚未規劃。

至於為何一樣只做證券經紀業務還要切割獨立證券子公司？聯邦銀表示，因為若仍屬銀行兼營證券商，就無法申請不限用途款項借貸、海外複委託、有價證券借券等業務，因此考量擴大綜效與提高證券業務的經營效益，所以決定切割獨立設子公司，逐步擴增借貸、複委託、借券業務，提供客戶更多商品服務。

不過，彰銀、土銀與台企銀對跨入款項借貸、複委託、借券業務，則有不同考量。主因三家銀行放款規模都上兆元，類似證券商款項借貸業務以銀行既有股票質借服務為主即可。另外，三家銀行高層均表示，證券經紀屬服務客戶，成立子公司工程太大，且獨立證券子公司後規模相當小，未必符合經濟效益。