臺灣銀行為落實企業社會責任，與富蘭克林投顧共同舉辦「舞動音符、永續傳愛」公益活動暨投資理財說明會。這次的公益活動，除邀請深獲好評的蝦米視障人聲樂團外，還邀請美聲金曲歌后許景淳演繹經典歌曲，在歲末年終感恩的氛圍中，與財富管理貴賓在高亢且充滿生命力的樂章中，一起關懷弱勢，享受一個溫馨的音樂饗宴。

「蝦米視障人聲樂團」是全球第一個以視障者為成員的現代阿卡貝拉樂團，除受邀多場歐洲、亞洲等世界級阿卡貝拉大賽示範性演出外，並獲邀參與今年國慶大會的表演。蝦米視障人聲樂團的每一位成員都超越自身的限制，在沒有伴奏及樂器的純人聲音樂下，用最真誠、動人的聲音傳遞生命樂章，以溫暖的心唱出生命之歌，使每一位嘉賓獲得更多的啟發和力量，更有勇氣迎接未來的每一個挑戰。

臺灣銀行開辦財富管理業務已近17年，財富管理團隊長期以來秉持以客為尊成為客戶信賴好夥伴的經營理念，以誠信、專業的服務，為小資族、受薪階級、高齡及高資產等不同客群作好終身財務規劃，一路走來始終如一，協助客戶穩健累積資產，因而獲得客戶高度信賴。

近年來落實履踐企業社會責任已成為經營發展相當重要一環，臺灣銀行秉持取之於社會、用之於社會的理念，透過多元化的公益活動，發揮金融影響力，持續傳遞愛與關懷。此次邀請視障團體舉辦公益音樂會及理財講座，對社會永續發展盡一分心力，在傳達愛心之餘也協助財管貴賓掌握投資的脈動。

10月美元兌台幣走升，讓國銀外幣存款、放款全「增胖」。據金管會及央行統計，2024年10月底國銀外幣存款餘額14兆8,746億元寫史上新高，外幣放款餘額5,287億元也刷近兩年高點，存、放款月增額都有逾500億元水準，又以剔除匯率因素後，外幣放款動能已見回溫。

銀行主管說，11月至今美元續走強，當強勢美元換成弱勢台幣，國銀外幣存、放款餘額「自然增胖」來看，估11月國銀外幣存、放款量仍有機會續登高峰。

展望2025年，銀行圈對外幣放款動能看法不一，保守者認為，12月美國聯準會已暗示2025年僅會降息兩次，與市場原預估每季降一碼步調，大幅放緩，降息減速將使企業資金成本未能如預期大降、降低舉債外幣誘因，恐放緩國銀外幣放款成長動能。

樂觀者則指出，2025年美國川普政策可望帶動供應鏈移轉，外幣貸款商機增加，搭配持續降息，仍有助提振銀行外幣放款量能。

金管會公布，10月底國銀外幣存款餘額14兆8,746億元是史上新高，月增597億元或0.4%，連兩個月走升，主因是美元兌台幣轉升值1.2%。

若以10月底美元兌台幣匯率32.031元換算，10月底外幣存款餘額是4,644億美元，月減37億美元，終結連五個月成長，顯示剔除匯率變動因素後，兌回原幣的外幣存款水位反下滑。

金管會官員說，10月兌回原幣的外幣存款水位略減，主因是企業支付貨款、營運資金調度和投資款匯出所致；累計前十月外幣存款大增8,500億元台幣，全年有機會挑戰兆元大關，擠入史上第五大增量。

10月底有六家擠入「兆元俱樂部」，包括中信銀、兆豐銀、北富銀、臺銀、玉山銀和第一銀行，預估到今年底將維持這前六大不墜。

再以外幣放款來看，據央行統計，10月底國銀外幣放款餘額5,287億元，月增504億元，若以32.031元匯率換算，兌回原幣的外幣放款餘額是165億美元，月增14億美元，不論台幣或原幣的外幣放款月增量均是近半年新高，顯示外幣放款動能已見回溫。

一家民營銀行主管說，外幣放款動能轉強，主因是台灣對外投資前十月已較去年一整年成長78%，同時進出口貿易也都有年增近10%水準，讓外幣放款續強。

　　「2024守護資產 信守未來校園徵影活動」頒獎典禮昨（23）日舉 辦，以「信託」及「防詐」作為影片拍攝兩大主題，影片類別分實境 及動畫兩大類，評選出金質獎4名、銀質獎4名、銅質獎5名及優質獎 4名。此次競賽共有30個大專院校系所參與，10家金融機構出具策略 單，並自9月中旬起主辦單位夥同10家協辦金融機構深入校園舉辦超 過20場說明會，宣導信託與防詐觀念，最後超過1千位學生組隊參賽 ，收到268支影像作品。

　　「2024守護資產 信守未來校園徵影活動」延續過去兩年「信託有 愛，徵影活動」宗旨，望青年學子透過影片拍攝了解「信託」機制。 隨著詐騙案件頻傳，由於「信託」具有保全資產的功能，今年徵影增 加「防詐」主題，藉由信託及防詐深入校園，紮根年輕人提早了解財 富管理與強化守護資產概念。工商時報總編輯賀靜萍表示，今年200 多件參賽作品，評審經過完整性與創意，經過三階段選出獲獎影片， 從今年參賽作品中，可以看到學生們很幽默、深入觀察信託與防詐。

　　「守護資產·信守未來校園徵影活動」這項活動也獲得上海商業儲 蓄銀行、合作金庫銀行、台北富邦銀行、高雄銀行、第一銀行、統一 證券、臺灣銀行、凱基銀行、臺灣企銀，彰化銀行等10家金融業者支 持，以該行信託或防詐目標提出策略單及案例，作為學生拍攝短影片 素材，並深入校園跟學生互動，傳達信託、防詐概念。「守護資產信 守未來校園徵影」的評審團主席，台灣邁肯行銷傅播集團董事長暨執 行長張志浩認為今年學生參賽作品能夠用比較有趣的方式或設身處地 去思考到協助父母親或親戚朋友不要被詐騙。

　　評審委員電通MB資深創意總監陳宜伶評完這屆作品後表示，這一屆 完成水平很高，參賽同學也邀請長輩或親友參與演出；評審委員赤兔 影像執行長王威人也指出，透過影片可以預防遺憾事件發生，同時， 透過參賽，讓年輕世代提早預防，這是非常好的。

　　2024「守護資產 信守未來校園徵影活動」競爭激烈，主辦單位及 評審們希望各校同學們都能夠持續努力，發揮自己的創意，未來站上 更加寬廣的舞台。

　　臺灣銀行積極推展信託業務，致力滿足不同族群信託需求，繼12月 20日榮獲「第12屆台灣傑出金融業務『菁業獎』」之「最佳個人信託 金融獎」優等殊榮，12月23日再創佳績，一舉拿下工商時報舉辦的2 024「《Trust Award》多元信託創新獎」之「最佳公益信託創新獎」 、「最佳安養照護信託創新獎」及「最佳信託行銷卓越獎」三大獎項 肯定，其中「最佳公益信託創新獎」更是第四度獲得金質獎肯定。

　　臺灣銀行自推出公益信託業務以來，致力協助善心民眾、機關團體 及企業成立各類型公益信託，範圍涵蓋內政、社福、教育、法務等多 元領域。透過不同公益信託的力量，展現「取之於社會，用之於社會 」的理念，除照護弱勢族群外，亦提供高齡者安養協助、捐助課輔活 動與心理輔導等計畫、關懷弱勢兒童教育及心理健康，更藉由公益信 託培育優秀體育人才，厚植選手實力，讓選手無後顧之憂地參與國際 競技活動。

　　臺灣銀行以「認識」、「了解」、「使用」作為推廣信託之理念， 走入全台各地舉辦安養信託宣導會、前進校園進行信託講座、舉辦大 型公益園遊會、參加大型展覽等宣導信託觀念；同時也運用新穎數位 行銷宣傳工具，與雜誌公司合作拍攝Youtube節目影片、錄製「臺銀 問講 你問我講」Podcast節目、製作信託宣導影片、於廣播電台節目 傳遞信託觀念，以「多管齊下」之行銷策略，來提升宣導信託觀念的 廣度與深度，加深民眾對信託的了解，消除民眾對信託的疑慮，提高 民眾運用信託機制滿足生活需求的意願，進而將信託服務觸角擴大至 社會不同族群。

　　臺灣銀行為使民眾可隨時掌握信託財產狀況，112年底即完成建置 線上安養信託查詢系統，提供安養信託客戶透過網路銀行服務，可隨 時線上查詢安養信託財產餘額及信託專戶往來交易明細，大幅提升客 戶便利性。

　　隨著醫療科技的快速發展，身心障礙者的平均餘命也隨之增加。為 幫助民眾解決身心障礙者未來照護的困擾，臺灣銀行積極加強宣導及 推動身心障礙者信託服務，主動參與各種社福團體活動將信託觀念傳 遞給身心障礙者的家屬了解；同時亦關注失智問題，目前全台已有1 32家營業單位取得「失智友善組織」認證，致力於為失智者提供溫暖 的金融服務。

　中央銀行23日公布第三季本國銀行營運績效季報，全體銀行稅後純 益合計3,472億元，平均每一銀行員平均貢獻度逼近280萬元達279.5 萬元，較去年同期255.5萬元大幅成長9.39％，其中以花旗銀行高達 1,722萬元最會賺，且是唯一破千萬元。

　　央行公布第三季國銀每一行員獲利貢獻，若排除輸出入銀行及全國 農業金庫，前十名仍無新進榜銀行，但排名略有變化，上海商銀衝上 第四名，兆豐銀行及臺灣銀行被擠至第五名、第六名，其餘排名大致 不變；花旗銀行以1,722萬元連三季居首位，京城銀行以669.1萬元排 名第二，第三名是滙豐銀行598.4萬元，第二季排第六的 上海商銀，第三季575.2萬元衝上第四名，力壓兆豐銀行的561.9萬元 及臺灣銀行的462.2萬元。

　　第七名至第十名排名未變，依序為國泰世華銀行444.7萬元、台北 富邦銀行424.7萬元、中信銀行402.8萬元，以及第一銀行364.6萬元 。

　　銀行主管分析，花旗銀將消金部門賣給星展銀行，自今年首季已算 是企金銀行，在員工人數減少下，由於員工獲利貢獻度的計算法是為 稅前盈餘除以員工人數，比起大型銀行，人數較少的銀行更有優勢。 其他如京城、滙豐、上海等銀行，長年員工獲利貢獻都很 高，同樣是因為員工人數較少，相較大型銀行更容易擠進前十名。

　　前十強中多數均年成長，年增於6.4％～28.1％，其中，臺銀增幅 近3成最大，其次北富銀年增18.2％、國泰世華銀年增16.7％，滙豐銀年增11.6％，增幅均達雙位數；反觀兆豐銀年減3.4％ 、京城銀年減6.8％、上海商銀年減22.5％。

　　相較首季前五大都突破500萬元，第三季表現穩定上揚，且有16家 銀行突破300萬元，第三季27家國銀每一行員獲利貢獻逾200萬元，也 較上季多一家。

　　根據金管會統計，2024年至第三季底，金融三業稅前盈餘8,854.2 億元，寫史上同期新高，其中以銀行業海賺4,528.5億元最多，獲利 貢獻過半。

　兆豐金控2024年穩居公股獲利王，立委23日在立法院財委會關切兆 豐年終獎金、加薪議題，兆豐金控暨兆豐銀行董事長董瑞斌表示，目 前還在核算，力拚年終能維持和2023年一樣水準，上看7～8個月，總 加薪幅度則將逾4％。

　　董瑞斌指出，兆豐銀2024年獲利不如2023年創新高，主要是因為受 到美國商用不動產（CRE）衝擊，美國分行打銷呆帳影響獲利表現， 若扣除該影響，獲利的確優於2023年。針對年終獎金發放，會以202 3年7～8個月為目標，希望維持相同水準。

　　至於2025年加薪幅度，董瑞斌明確說，兆豐2025年預計全面調薪3 ％，加計每年晉級調薪，總幅度約逾4％；對照先前八大公股銀董座 均表示，2025年確定會加薪，但沒有任何一家幅度超過4％，多數是 比照公務員調3％。

　　立委並直言，兆豐金賺這麼多，卻只比照軍公教加薪幅度。董瑞斌 說明，薪水部分比照公務人員調薪辦理，但獎金可以多發；兆豐近年 獲利表現亮眼，預估累計2024年、2025兩年薪資調幅將優於軍公教調 薪水準。

　　各公股銀行年終獎金主要以考核獎金、績效獎金、員工酬勞與超盈 餘獎金等項目組成，原則上固定和績效獎金合計4.6個月不會少，員 工酬勞指的是分紅，直接與獲利相關，若超越盈餘目標，也將拿到超 額達成的超盈餘獎金。

　　公股銀年終目前尚未拍板，但以全國營的臺灣銀行、土地銀行來說 ，年終獎金皆依照財政部所屬事業機構經營績效獎金實施要點規範辦 理，最高為4.4個月，與往年行情相當。

　　另合庫銀行說明，2024年度年終獎金，將依獲利達成預算目標情形 ，及員工經營績效獎金規定核發。

　　公股金融業2024年以來獲利成長，六家上市公股金控、銀行前11月 合賺約1,205億元，年終獎金可期，以獲利金額來看，兆豐金累計前 11月稅後純益逾320億元居冠，第一金、華南金賺逾200億元，合庫金 稅後獲利也逾188億元。

譽為金融界奧斯卡獎的台灣傑出金融業務菁業獎，向來是金融界關注焦點，臺灣銀行為社會弱勢族群打造強韌且完整的社會安全網，歷經嚴謹評審選程序，榮獲最佳個人信託金融獎優等殊榮。

作為擁有百年歷史的國營銀行，臺銀以「滿足客戶需求」、「保障弱勢族群」及「公益關懷服務」三大目標，透過TRU5T 2.0為架構，從客戶（clienT）、產品（producT）、宣傳（markeTing）、跨業結盟（cross-indusTry）及後勤支援（logisTic）五大面向，全力推展安養信託業務，與政府機關及社福團體跨業合作，運用信託制度專款專用功能，關懷照顧身心障礙者、高齡者、特殊境遇兒少及社會弱勢等族群，成為安定社會力量。

臺銀從金融本業出發，積極與各縣市政府合作，妥善運用大眾愛心捐款，專款專用照顧突逢變故的弱勢族群，如與彰化縣政府先後促成「彰化和美葉家兄弟」與「彰化和美白家小兄妹」安養信託專案；112年9月22日屏東明揚國際公司大火造成嚴重傷亡事件，與屏東縣政府合作成立「0922火災爆炸事件罹難者及傷者之子女教育資助費信託專案」，協助每個家庭度過艱困時刻，確保孩子們在信託的照護下能正常生活與學習。

臺銀持續整合內部資源，與異業開創結盟契機，透過豐富的產品線、專業的信託團隊、嶄新且數位的宣傳方式，藉由持續提升信託服務的廣度及深度，為客戶提供最溫暖的金融服務，使其享有穩定的經濟支持和生活照護，實現普惠金融的願景。

臺銀上海自貿區支行及土銀廈門分行均已獲金管會許可設立，惟迄今未向當地主管機關申設。臺銀表示，現階段就大陸營運以現有據點穩健經營為原則，未再向當地主管機關提出申設。土銀指出，原在擴大台商服務層面前提下規劃大陸第四據點，但受供應鏈重整及大陸經濟情勢未明朗，台商投資意願下降，故暫不續執行籌設廈門分行。

臺銀是2014年獲金管會核准赴陸設上海自貿區支行，2016年5月國泰世華銀、及2017年8月底土銀等均獲核准設廈門分行，但這三家至今未向大陸遞件，等於不再增設據點。當年，臺銀本還規劃申請自貿區支行後，再於上海設立法人個體的子行。

臺銀表示，目前於大陸地區設立上海、廣州及福州三家分行，與上海嘉定一家支行，現階段就大陸營運以現有據點穩健經營為原則，未再向當地主管機關提出申設。

臺銀海外布局考量因素主要有三，一是國際金融中心；二為台商群聚區域，跟著台商走出去，支援台商國際化營運所需金融服務；三為融合政府新南向政策，發揮金融加成效果。近年為支持本國重要產業發展，分別於2022年及今年在美國鳳凰城及日本福岡成立代表人辦事處。未來將持續關注各國政經情勢及准入政策，在服務台商企業及支持本國產業發展前提下，尋找具有商機及發展潛力國家設點或現有據點升格。

土地銀行指出，大中華地區發展策略係以服務台商為主要任務，在擴大對台商服務層面及地域範圍前提下，規劃大陸第四據點廈門分行，惟受企業供應鏈重整全球布局改變及大陸經濟情勢未明朗，致台商赴陸投資意願下降，故暫不續執行籌設廈門分行。

土銀強調，考量美中貿易戰影響及看好全球經濟於疫情後漸次復甦，持續評估於各國或地區設立海外分行及辦事處可行性。業內指出，由於公股銀在大陸只做台商客戶，風險較小之外，自是跟著台商走。例如合庫銀今年2月獲金管會同意赴日本設立東京分行，據了解，已派駐分行經理前往籌設中，預計明年第1季取得日本主管機關核准。另，新加坡分行也正籌備中。

中信銀在2023年獲金管會同意設深圳福田支行，是睽違五年來再度有台資銀行向大陸叩關。今年截至10月，國銀大陸分行獲利以中信13億元居冠。土銀6億元、臺銀5億元。

　　譽為「金融界奧斯卡獎」之稱的「台灣傑出金融業務『菁業獎』」 ，向來是金融界關注焦點，臺灣銀行為社會弱勢族群打造強韌且完整 的社會安全網，歷經嚴謹的初審、複審及決審評選程序，榮獲「最佳 個人信託金融獎」優等的殊榮。

　　作為擁有百年歷史的國營銀行，臺灣銀行以「滿足客戶需求」、「 保障弱勢族群」及「公益關懷服務」三大目標，透過TRU5T 2.0為架 構，從客戶（clienT）、產品（producT）、宣傳（markeTing）、跨 業結盟（cross-indusTry）及後勤支援（logisTic）五大面向，全力 推展安養信託業務，與政府機關及社福團體跨業合作，運用信託制度 專款專用功能，關懷照顧身心障礙者、高齡者、特殊境遇兒少及社會 弱勢等族群，成為安定社會之力量。

　　臺灣銀行從金融本業出發，積極與各縣市政府合作，妥善運用大眾 愛心捐款，專款專用來照顧突逢變故的弱勢族群，例如與彰化縣政府 先後促成「彰化和美葉家兄弟」與「彰化和美白家小兄妹」安養信託 專案；在112年9月22日屏東明揚國際公司大火造成嚴重傷亡事件中， 與屏東縣政府合作成立「0922火災爆炸事件罹難者及傷者之子女教育 資助費信託專案」，協助每個家庭度過艱困時刻，確保孩子們在信託 的照護下能正常生活與學習。

　　隨著金融市場不斷發展和客戶需求的多樣化，臺灣銀行未來將持續 整合內部資源，與異業開創結盟契機，透過豐富的產品線、專業的信 託團隊、嶄新且數位的宣傳方式，藉由持續提升信託服務的廣度及深 度，為客戶提供最溫暖的金融服務，使其享有穩定的經濟支持和生活 照護，實現普惠金融的願景。

　　送旺龍迎金蛇！中央銀行20日宣布，發行「乙巳蛇年生肖紀念套幣 」，每套定價維持為1,900元，發行量8萬套，續採雙軌並行銷售，於 12月20日開始網路4萬套預購，每人申購限一次且最多5套，及2025年 1月9日在臺灣銀行各分行（簡易型分行除外）臨櫃公開發售4萬套， 每人每次限購2套，但不限次數。

　　央行發行局局長鄧延達表示，「乙巳蛇年生肖紀念套幣」採採銀幣 （面額新台幣100元）及銅合金幣（面額新台幣10元）各一枚組合成 套，以先進技術鑄造，展現多元的鑄製工藝之美。銀幣含銀1英兩， 正面以局部鍍金的「蛇」圖樣為主題，背面是彰化鹿港慶祝端午節舉 辦的國際龍舟賽；銅合金幣正面以「百步蛇護卵」為主構圖，背面則 為部分上彩的「荷花」。

　　對於網路預購程序，鄧延達說明，臺銀網站設置「乙巳蛇年生肖紀 念套幣網路申購系統」，預購期間自12月20日上午10時起至12月26日 止，每人限購1次。此次預購數量如達配額4萬套將進行電腦抽籤，並 於12月27日下午6點公告中籤名單，中籤者繳款至2025年1月2日下午 3點30分止，完成繳款者，即可於2025年1月9日起1個月內至選定的台 灣銀行分行領取。

　　央行自2017年起，每年農曆春節前發售的第三輪生肖紀念套幣系列 ，今年為第三輪第九套的蛇年套幣。鄧延達說明，龍年套幣9萬套銷 售一空，而此次蛇年是小龍年，但預估買氣仍正向，且今年包裝小改 版走簡約風，顏色調整為原木，設計更為新穎。

　　鄧延達表示，過往經驗是龍、虎、馬年較為熱銷，而蛇年「靈蛇有 靈性」，尤其2025年全球市場不確定較高，需要蛇的靈活身手跟頭腦 ，蛇年套幣與當前時事呼應。

　　另，因近年貴金屬價格上漲，銀價處於相對高點，央行適度反映成 本上漲，售價維持在1,900元。鄧延達表示，央行服務民眾，不以營 利為目的，此價格應能與成本打平，且在套幣市場中仍有競爭力的， 「我們是服務民眾，沒有營利的企圖」。至於第三輪生肖套幣僅剩馬 、羊、猴3個生肖，是否會發行第四輪套幣，鄧延達表示，目前已開 始進行評估，對於未來是否延續生肖套幣，或是有其他套幣樣式，後 續還要再討論。

　臺灣銀行為落實企業社會責任，與富蘭克林投顧共同舉辦「舞動音 符．永續傳愛」公益活動暨投資理財說明會。這次的公益活動，除邀 請深獲好評的蝦米視障人聲樂團外，還邀請到美聲金曲歌后許景淳演 繹經典歌曲，在歲末年終感恩的氛圍中，與財富管理貴賓在高亢且充 滿生命力的樂章中，一起關懷弱勢，享受一個溫馨的音樂饗宴。

　　「蝦米視障人聲樂團」是全球第一個以視障者為成員的現代阿卡貝 拉樂團，除受邀多場歐洲、亞洲等世界級阿卡貝拉大賽示範性演出外 ，並獲邀參與今年國慶大會的表演。蝦米視障人聲樂團的每一位成員 都超越自身的限制，在沒有伴奏及樂器的純人聲音樂下，用最真誠、 動人的聲音傳遞生命樂章，以溫暖的心唱出生命之歌，使每一位嘉賓 獲得更多的啟發和力量，更有勇氣迎接未來的每一個挑戰。

　　臺灣銀行開辦財富管理業務已近17年，財富管理團隊長期以來秉持 以客為尊成為客戶信賴好夥伴的經營理念，以誠信、專業的服務，為 小資族、受薪階級、高齡及高資產等不同客群作好終身財務規劃，一 路走來始終如一，協助客戶穩健累積資產，因而獲得客戶高度信賴。

　　近年來，落實履踐企業社會責任已成為經營發展相當重要一環，臺 灣銀行秉持取之於社會，用之於社會的理念，透過多元化的公益活動 ，發揮金融影響力，持續傳遞愛與關懷。本次邀請視障團體舉辦公益 音樂會及理財講座，對社會永續發展盡一份心力，在傳達愛心也協助 財管貴賓掌握投資的脈動。

　　中央銀行19日公布11月五大銀行新承作房貸金額及利率，單月新增 金額較10月增加67億元達943.52億元，利率則是上升至2.209％，創 2009年1月以來的近16年新高水準。

　　央行官員表示，房貸小幅上升，主因年底新屋交屋潮效應，加上當 月工作天數增加，在政府健全房市措施逐步發酵，及銀行控管房市集 中度風險，逐步調升房貸放款利率，使整體利率衝高。

　　央行公布11月五大銀行（臺銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承 做放款加權平均利率升為2.166％，較10月的2.129％上升0.037個百 分點；房貸利率上升0.008個百分點至2.209％。11月新青安房貸占比 小升至33.58％，中斷連四月下滑。央行官員強調，新青安比重略增 ，銀行放貸還是針對無自用住宅及首購族放款，會讓這類族群放在優 先順位。

　　觀察11月六都買賣移轉棟數月增0.92％、年減15.33％，且觀察信 義房屋的大台北房價月指數，11月雙北地區房價月減0.4％、年增幅 8.83％，月減幅擴大、年增率也持續放緩，近期房市價量都有降溫趨 勢。官員指出，從買賣移轉棟數下滑，年增幅也縮小，近期從量來看 ，市場觀望氛圍確實增加。

　　央行並公布11月消費者貸款與建築貸款餘額，房貸餘額升為11兆元 ，再寫歷史新高，且首度站上11兆元，但單月增幅僅713億元，年增 率也放緩至10.76％，為7月以來最低增速。

　金管會與國銀總經理例行會議17日舉行。國銀高層表示，本次會議 除聚焦公平待客之外，主要就建築貸款、綠色貸款兩大業務進行討論 ，一收一放，凸顯金管會現階段金融監理最重視的領域。

　　金管會在會中強調，將持續緊盯銀行不動產放款運用。銀行業者對 此已有心理準備，也認知到主管機關對於不動產放款監理日趨嚴格， 多表示會嚴控房貸水位，但畢竟房貸仍是銀行重要收入來源，在房市 仍熱絡之際，也須符合銀行的客戶需求。

　　據悉，有些銀行透過積極吸收存款，來增加不動產放款水位，有些 房仲業者透過小額信貸的靈活運用，解決客戶部分房貸問題。

　　銀行業者強調，高利率吸收存款同時，還須考量整體業務規模和資 產負債結構等因素，須符合資金流動性與內部風控規範，不太可能為 增加房貸水位大幅拉高存款利率；至於小額信貸，會更確切掌握客戶 資金運用方向，以免客戶挪用長年期房貸造成資金控管風險。

　　參與會議的國銀總經理認為，金管會這次主要是針對公平待客的部 分，由元大銀行、華南銀行、永豐銀行及臺灣銀行分享，在討論事項 中針對建築貸款占放款比率、綠色貸款等議題討論。據了解，金管會 主委彭金隆於會中並未做出太多指示，主要是聆聽與討論為主。

　　參與會議的公股銀總經理指出，現積極配合財金部會的政策，強化 不動產貸款的風險管理，將引導信用資源合理配置，避免承作不動產 貸款過度集中。主要鎖定無自用住宅民眾購屋融資需求，以及都市更 新、危老重建、社會住宅等政策鼓勵的業務方向，企業購建自用廠辦 也算在內。

　　至於綠色貸款部分，國銀總經理強調，包含綠色融資、永續績效連 結授信、綠色相關債券，均為全力推動的方向。

據金管會昨（12）日公布統計，今年10月底國銀對中小企業放款餘額10兆2,667億元，月增55億元，是近八年同期新低量，銀行局副局長侯立洋說，有兩大原因，一、10月建案、聯貸和周轉金還款量較多，二、適逢美大選前的不確定因素，資金需求保守，還款多、需求降，使10月新增放款量縮。

若以個別銀行來看，累計前十月放款量減少較大者是土銀、臺銀，各減少276億元及195億元，侯立洋說，可能移往其他政策性貸款。

銀行圈則認為，9月央行再度調升存準率，緊縮市場資金，也宣布加碼房市管制力道，衝擊中小型建商，10月已見建商加速還款，又以承作土建融量大的臺銀、土銀減降量較多。

累計前十月增加放款量已衝破5,000億元達5,003億元，連續兩個月提前達到全年4,200億元新增放款目標值，達標率1.19倍，市場估全年新增放款量可望上探5,500億元。

第4季是傳統資金需求旺季、但逢銀行持續緊縮不動產放款，多空力道拉鋸，第四季中小企業放款動能強弱仍需觀察。

金管會昨公布國銀對中小企業放款狀況。以各季度放款量能來觀察，首季放款量增加994.1億元，第二季放款大爆量，一口新增2,168.4億元達顛峰，第3季略趨緩，新增量降到1,785.3億元。

10月單月僅增加55億元或0.05%，是今年單月第二低量，更是近八年同期最低，市場認為第四季放款動能恐轉趨保守。10月底國銀對中小企業放款餘額10兆2,667億元，年增6.57%則終結連三個月成長。但因今年前三個季度，放款量大增加持，使累計前十月新增放款量仍達5,003億元，續寫史上同期第三大，僅低於2020年、及2021年同期。

　　美國最新通膨數據符合市場預期，支持聯準會（Fed）下周再度降 息，推升國際金價站回每盎司2,700美元。臺灣銀行報告指出，川普 政策、市場訊息及地緣局勢變化多空交雜，預估短線金價仍可能持續 盤整，長線仍看多；外銀認為，若美元隨川普政策走強，恐將拖累2 025年金價波動較大。

　　臺銀表示，川普尚未就任，市場訊息及地緣局勢變化多空交雜，影 響市場買盤意願，預估短線金價仍可能持續盤整。分析長期金價走勢 ，賀利氏貴金屬2025年展望中，依過往美國國債殖利率曲線，美國經 濟可能於明年步入衰退，美元走弱且降息次數增加，將有助於金價， 同時川普上任後，雖有機會結束俄烏戰爭，地緣政治風險緩解，但貿 易戰可能加劇避險效應。

　　另大陸經濟刺激措施若生效，將於2025年與印度繼續支撐金飾消費 需求，因此2025年金價整體仍保持樂觀，預計於2,450～2,950美元區 間。

　　外銀分析，近期公布的美國11月CPI數據可能利好美元，加上美元 隨川普政策走強，恐將拖累明年的金價，預期明年金價波動較大，全 年溫和收跌，加上實物需求下降、供應增加，及俄烏可能進行和談， 降低地緣政治風險，都可能為抑制金價上升因素。

　　今年來金價上漲逾30％，後續上漲幅度可能受限，滙豐 銀行強調，短期歐元可能是金價走勢重要影響因素，因歐元區政治不 確定性可能拖累歐元，間接推動美元走強，進而限制金價上升。

　　其次是實體黃金需求下降和供應增加，且美元可能時不時出現回調 ，明年金價波動可能較大，全年將溫和收跌，但地緣政治和貿易風險 、財政赤字擴大和央行購金需求，金價跌幅可能有限。

　　星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉說，以歷史經 驗來看，強勢美元和降息幅度減少都有可能抑制金價表現，但有時美 元和金價負相關也會出現脫鉤，目前金價從高點回落屬暫時性的市場 因素，潛在利多如地緣政治風險和各國央行購金支撐，估未來12個月 金價可望約2,835美元。

　　金管會12日公布10月國銀中小企業放款情形，截至10月底止，國銀 對中小企業放款餘額達10兆2,667億元，較上月底僅增加55億元，相 較9月增加885億元，增速明顯放緩。銀行局分析，因11月適逢美國總 統大選，選前不確定性高，中小企業資金需求轉趨保守。

　　銀行局副局長侯立洋表示，月增幅度趨緩，主要是中小企業資金償 還增加，因為10月有建物完工還款，還有聯貸案還款與營運週轉金還 款，一增一減後，顯示單月中小企業放款增加幅度減少。

　　另一特別因素是因為中小企業考量11月有美國大選，在大選前政策 、市場等不確定因素增加，中小企業對於資金需求也偏向保守。累計 前十月國銀中小企業放款新增5,002.95億元，相較於2024年金管會設 定的目標增加4,200億元，2024年已提前達標，達標率來到119.12％ 。

　　個別銀行來看，前十月增加最多的前五大銀行，第一名為永豐銀行 增加703.93億元，第二是兆豐銀行增加508.31億元，第三名是彰化銀 行增加506.85億元，第四名中信銀行增431.05億元，玉山銀行增加4 29.72排名第五名。

　　相較於民營銀行對中小企業放款增加多，部分公股銀行2024年前十 月中小企業放款為減少，減少最多是土地銀行275.68億元，其次是臺 灣銀行減少194.97億元，第三是京城銀行減少31.45億元，渣打銀行 也減少8.49億元，三信商銀減少0.13億元。

　　侯立洋指出，臺銀、土銀本來放款量就比較大，以絕對值來看會呈 現減少的比較多，公股銀行也可能將放款資源集中在其他地方，如臺 銀就有很多政策性放款。

由台灣永續能源研究基金會舉辦的「2024第17屆TCSA台灣企業永續獎」，昨（11）日於台北漢來大飯店舉行頒獎典禮，臺灣銀行憑藉卓越的永續發展表現，再次獲得高度肯定，榮獲「永續綜合績效-台灣100大永續典範企業獎」及「永續報告-金融及保險業-第1類白金級」兩項殊榮。

臺灣銀行深耕永續多年，以治理創新、環境保護及社會共融的全方位表現，彰顯其作為國營銀行推動永續發展的決心。該行為首家將企業永續發展委員會升格為功能性委員會的國營銀行，展現對永續治理的高度重視。

此外，於環境保護面向，攜手企業客戶植樹護溼地，共同維護自然生態；同時自願遵循科學基礎減碳目標倡議（SBTi），針對範疇一、二訂定具體減碳策略，以實踐淨零排放。

於促進社會共融方面，積極投入公益行動與金融普惠，提供多元信託服務及貸款方案，並改裝ATM機台以創造容膝空間，進一步完善無障礙硬體設施，關懷弱勢族群；今年更推出第3季《臺銀問講 你問我講》Podcast，深化防詐騙教育推廣作為，展現履行社會責任的創新思維與行動力，榮獲100大永續典範企業，更是對該行的肯定。

臺灣銀行依循國際標準編製永續報告書，取得第三方查證及確信，本屆憑藉全面而深入的永續實踐，榮獲白金級的最高榮譽，該行將持續優化資訊揭露，提升永續資訊管理，透過官網永續發展專區，全面揭示環境、社會與治理三大領域的成果，展現永續揭露的透明度與專業性。

臺灣銀行深知金融機構在推動永續發展中的關鍵角色，展望未來，將持續透過具體行動貫徹永續理念，強化永續治理架構、促進環境保護與社會共融，攜手產業鏈及社會各界共建淨零永續生態圈，為客戶、社會及地球創造永續且長遠的價值。

　　大陸經濟景氣下行，房地產風險仍在，內需消費低迷，如今川普將 於2025年1月就任美國總統，中美貿易戰新回合開打，預期將持續衝 擊大陸經濟表現，國銀大陸分行也面臨挑戰，統計目前國銀在大陸地 區共設有42個分支機構，其中公股銀行占逾半數。公股銀主管表示， 川普一旦祭出關稅政策，大陸景氣勢必惡化，將影響銀行放款，對大 陸地區曝險還會再減降。

　　據金管會統計，目前國銀在大陸共設有38個分（支）行或子行、4 個辦事處，其中八大公股銀行有27個分（支）行或子行、1個辦事處 ，以合庫銀行共6個分支機構最多，臺灣銀行、兆豐銀行、第一銀行 及華南銀行各有4個，土地銀行、臺灣企銀分別設有3個、2個分支機 構，彰化銀行則設有1個子行。

　　從對大陸曝險最新統計來看，截至2024年9月底，包括臺銀、華銀 、臺企銀與土銀對陸曝險占淨值比率均低於一成，合庫銀為10％，兆 豐銀11％，一銀、彰銀均為12％；整體而言，公股銀行對陸曝險全數 低於全體國銀平均的19％。

　　針對川普將重返白宮，公股銀主管指出，銀行比較擔憂對企金業務 影響，尤其出口導向國家最怕被課稅，對於台灣景氣抱持觀望態度看 待；高關稅政策，大陸首當其衝，預期將影響國銀大陸地區放款，曝 險金額勢必持續下降。

　　公股銀評估，今年以來對大陸地區曝險金額顯著逐步下降，預計第 四季亦將降低，隨台商於當地業務規模縮減，並逐漸將產線移往第三 地，未來對陸曝險金額可能會逐漸減少。

　　至於未來因應，公股銀主管說明，多數公股銀行在大陸地區分行主 要以服務台商客戶為主，但考量近期大陸債務違約及房市風險仍高， 地緣政治風險及美中貿易衝突等不確定因素持續，對當地授信案件仍 將維持審慎敘做。公股銀強調，將因應總體經濟情勢及產業動態變化 ，採分散策略。

　　川普2.0即將來襲，近幾年印度成為全球電子製造業的重要轉進布 局重點，尤其是歐美企業，連帶台灣企業也逐步強化印度布局。銀行 公會12月初舉辦「2024印度金融考察團」，參訪印度金融重鎮孟買及 首都新德里，並實地考察GIFT City（古吉拉特邦國際金融科技城） 。

　　目前國銀於印度已設有四處據點，包括中信銀行設有新德里及清奈 二家分行，臺灣銀行及兆豐銀行則是孟買辦事處。金管會今年核准台 北富邦銀行向印度主管機關申請設立孟買分行。

　　觀察國銀在印度及東協國家近幾年獲利，印度因據點仍少，2021年 、2022年皆為0.6億元、2023年增加至2億元，今年前三季為1.8億元 ；東協國家以新加坡最領先，今年前三季國銀賺78.6億元，其次越南 45.3億元，再來是泰國22.7億元，其他印尼、馬來西亞、菲律賓、寮 國、緬甸都在5億元以內，過去幾年獲利不錯的柬埔寨，今年前三季 虧損3.4億元。

　　銀行公會指出，印度是世界第五大經濟體，人口去年超越大陸，成 為全球第一大，擁有超過5億勞動人口，人口紅利帶動近年來平均6％ 以上經濟成長率。近年來國銀在印度已設有多處據點。統計新南向1 8國中，2023年資金需求最前四大是印度、澳洲、菲律賓和馬來西亞 ，其中2023年台資銀行對印度市場放款大增新台幣1,063億元，居18 個新南向國家之冠。銀行公會指出，這次為協助銀行探索印度市場的 潛力、法規環境及台商需求等商機，因此辦理印度金融考察團，參訪 印度金融重鎮孟買及首都新德里，並實地考察GIFT City，進一步瞭 解印度監管機構政策及支付體系，並與台商交流，協助銀行評估於印 度設點的可行性。

　　GIFT City是印度古吉拉特邦甘地訥格爾區的中央商務區，印度推 動的第一個運營綠地智慧城市和國際金融服務中心，提供外幣自由環 境並擁有相當於新加坡、香港等國際金融中心規範。

韓國是台灣人海外旅遊主要地區之一，據國銀觀察，今年以來韓元 換匯量大增逾3成，但3日晚間突襲式戒嚴6小時，又出現可能二次戒 嚴的傳言，導致韓元兌美元匯率6日一度重貶0.9％。公股銀分析，戒 嚴屬偶發事件，但不容否認短期內，韓元走跌壓力相當大。

　　據韓國觀光公社5月數據顯示，台灣造訪韓國的旅客，在該國外籍 觀光客中排第四，且增長顯著，旅遊需求帶動換匯量增加。

　　目前提供韓元現鈔換匯的國銀包括臺銀、兆豐銀、華銀及高雄銀。 據臺銀統計，今年截至11月止，韓元現鈔賣出金額較去年同期增加3 3.93％，依交通部觀光署觀光統計資料顯示，今年出國目的地為韓國 的人次顯著成長，推估韓元現鈔賣出金額增加與此有關。

　　兆豐銀前11月韓元現鈔賣匯量，也較去年同期約增3成。兆豐銀表 示，韓國是台灣人常去的旅遊目的地之一，因應觀光商務消費，增加 韓幣兌換需求。

　　展望韓元走勢，公股銀指出，政局動盪引發市場擔憂，惟南韓政府 準備好啟動價值10兆韓元（約71億美元）的股市穩定基金，及價值4 0兆韓元（約283億美元）的債市穩定基金，有需要將啟動，可望穩定 韓元走勢。

　　兆豐銀建議有韓元需求的民眾，可選擇在匯率相對較低點時先換匯 ，分散風險，有效管理換匯成本，除可利用銀行外幣到價通知服務， 預先設定理想匯率，也可使用線上結匯申購提領外幣。由於韓國信用 卡和行動支付非常普及，與現金搭配使用能提高便利性和安全性。