臺銀人壽113年度顧客滿意度問卷調查抽獎活動於日前舉辦抽獎典 禮，在保戶代表、法務、會計、稽核及政風等人員見證下，公開抽出 168位幸運保戶。

　　活動現場邀請保戶代表及合作保經代通路共同參與盛會，保戶代表 為「桃園市太魯閣族文教創意發展協會」會員，該協會致力於保留原 住民傳統文化，現場隨興彈奏民俗木琴及表演豐年祭典舞蹈，悠揚琴 聲與充滿張力的樂舞表演，感染現場來賓一起參與共舞，期間亦分享 臺銀人壽透過微型傷害保險提供基礎的意外保障，受惠多元及弱勢族 群，對於臺銀人壽在公平待客與友善金融的關懷上甚為肯定，現場致 贈予臺銀人壽林鍚榮副總經理感謝狀以表謝意，氣氛熱鬧而溫馨。

　　此次滿意度問卷調查納入微型保險保戶的意見蒐集，彰顯臺銀人壽 對於普惠金融的重視，也獲得了客戶滿意度高達98.4％的高度肯定。

　　林副總經理特別表達感謝並強調，臺銀人壽持續追求卓越，沒有最 好，只有更好。臺銀人壽近期持續接軌國際標準，再次取得ISO 100 02申訴管理系統驗證，榮獲卓越雜誌評選「卓越產品創新獎」及「卓 越ESG永續金融獎」、保險信望愛「最佳社會責任獎」及「最佳整合 傳播獎」等多項獎項肯定。

　　臺銀人壽目前積極發展各項科技服務，推出多元投保平台，目前客 戶除了能於官網上以E化方式投保旅行平安險、定期壽險外，近期將 推出重大傷病險及小額終老線上投保，讓客戶可按自己需要選擇商品 ，獲取多元保障。

壽險公會擘畫「出院即理賠」願景，攜手保險公司打造一站式服務。壽險公會日前宣布，保險理賠醫起通2.0服務上線，這項創新的便民服務現已擴展至22家醫院31個院區，涵蓋台灣台北市、新北市、桃園市、新竹縣、台中市、彰化市、彰化縣、南投縣、台南市、高雄市、屏東縣、花蓮縣，讓民眾享有更便捷的保險服務。

壽險公會2020年7月陸續與產壽險公司建置「保險科技運用共享平台」，利用區塊鏈技術實現「單一申請，文件互通」的目標，讓民眾在保險理賠及資料變更上能夠享受到方便快捷的一站式服務。

壽險公會於2021年推出「保險理賠醫起通」服務，將理賠作業觸角延伸至醫院，透過客戶授權醫療院所與保險公司進行資料傳輸交換，提升理賠效率，同時為民眾提供更加完整快速的服務。此外，公會於2022年推出保險存摺服務，讓民眾於加入白金會員後，能夠即時、隨時、隨地透過手機查詢自己的人身保險資訊，進而了解自己的投保狀況及評估保障缺口。

截至目前，已有超過36萬人加入為會員，讓民眾更能掌握自己的保險資訊及保障規劃的主導權。其中理賠聯盟鏈至今已完成超過150萬件服務，平均理賠處理天數僅三天，理賠總額超過新台幣750億元。現在，全國逾20家產壽險公司已加入服務行列，讓更多保戶受益。

目前，包括臺大醫院、台北榮總、國泰醫院、新光醫院、高雄榮民總醫院、國軍花蓮總醫院、雙和醫院、台北榮民總醫院新竹分院、屏東榮民總醫院、國軍高雄總醫院屏東分院在內的共22家醫院31院區已加入此一站式服務。尚有包含長庚醫院、亞東醫院、慈濟醫院在內共12家醫院已完成簽約目前正在建置系統中，這些醫院的加入，讓保險業的服務更加廣泛和深入，真正體現了提升服務質量的承諾和誠意。

保險理賠醫起通合作保險公司包括：臺銀人壽、台灣人壽、保誠人壽、國泰人壽、凱基人壽、南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、中華郵政、第一金人壽、合作金庫人壽、富邦人壽、台新人壽、友邦人壽、元大人壽、全球人壽、法國巴黎人壽、富邦產險、和泰產險、國泰產險、泰安產險。

壽險龍頭國泰人壽昨（29）日宣布，考量目前美元區隔資產穩定收益有提升，今年12月起，國壽將全面調升美元保單宣告利率5個基本點，且不論現售及停售商品均同步「升息」，將獲利與保戶分享。調升後，國泰人壽現售美元保單宣告利率最高攀至4.1%，僅次於凱基人壽、台灣人壽、全球人壽、元大人壽與臺銀人壽的4.15%。

統計至昨日為止，包括富邦人壽、新光人壽、凱基人壽、台灣人壽、全球人壽、三商美邦、台新人壽、宏泰人壽、遠雄人壽、合庫人壽、臺銀人壽等逾十家壽險公司，12月新台幣與外幣保單宣告利率均按兵不動。

國泰人壽為唯一將在12月調高宣告利率的壽險公司，調升後現售商品宣告最高為4.1%，且不只現售，停售商品亦同步調升，公平對待每一位客戶。

國泰人壽表示，現售美元商品宣告利率最高4.1%，代表商品為美利康愛利率變動型美元終身保險，美利康愛為業界首創結合癌後新型療法提前給付的新一代利變型商品，提供包括資產累積、資產傳承及預先儲備癌後先進醫療帳戶等三大功能。

美國聯準會啟動降息循環，為提振保單買氣，各大壽險公司今年以來陸續調高宣告利率，美元保單最高宣告利率突破4%已成「標配」。目前包括凱基人壽、台灣人壽、元大人壽、全球人壽與臺銀人壽等五家，宣告利率均來到市場上最高水準4.15%，國泰人壽12月調升利率後，也進一步上漲至4.1%。

除國壽之外，台新人壽、遠雄人壽最高利率也有4.1%水準；宏泰人壽、三商美邦人壽與合庫人壽，最高利率維持4.05%。

臺銀人壽長期關懷經濟弱勢家庭，此次參與「親愛愛樂」弦樂團主 辦之「心足」足愛美學節及親愛提琴故事節活動，在新竹竹東火車站 旁廣場舉行，與活動民眾一同欣賞樂團精采表演，共度快樂感恩的一 天。

　　臺銀人壽新竹分公司經理苑振東表示，臺銀人壽為100％國營臺灣 金控集團之子公司，穩健踏實的經營形象深受保戶信賴，臺銀人壽長 期致力關懷送暖，持續參與經濟弱勢族群之公益活動，為落實「公平 在心、待客如親」的理念付諸行動。本次特別由新竹分公司經理帶領 新竹在地同仁，參與協辦「心足」足愛美學節及親愛提琴故事節活動 活動。

　　此次表演的「親愛愛樂」弦樂團，是位於南投奧萬大森林深處的樂 團，由兩位老師帶領原鄉孩童，以超越體制的方式進行混齡教學，並 成立樂團，試圖以飛揚的琴聲，利用團體激盪出動能，凝聚出強而有 力的學習氛圍，帶領原住民孩童，走出社會經濟的弱勢循環，如此的 正能量循環，是臺銀人壽身為唯一國營保險公司前進的主要動力之一 。

　　臺銀人壽未來仍會持續以具體行動關懷社會弱勢群族，結合更多社 福團體、公益機構、民間企業及愛心志工義工一起努力，讓社會更美 好。

臺銀人壽幸福家庭列車保險講座首次關懷原住民族群，與桃園市太魯閣族文教創意發展協會會員說明理財觀念的重要性，內容除了理財工具的介紹，同時也說明保險的重要性。另外，也配合政府打詐政策，提醒原住民朋友須留意層出不窮及手法不斷翻新的詐騙。

桃園市太魯閣族文教創意發展協會成立至今剛好滿10周年，理事長葉玉華表示，協會成立目的是以融合桃園地區太魯閣族族群為首要方針，雖然背井離鄉來到都市生活，相同的語言文化及歷史記憶，彼此之間依存的文化生活，都緊緊連結著族人。協會每年辦理文化相關活動，提供族人文化資訊及生活關懷能量，讓族人在都市能開心生活，與祖靈精神常在。

除講座，更安排木琴、舞蹈及清唱等文化表演活動，藉由木琴種子教師的成果發表、小朋友活潑熱情的傳統舞蹈以及長者優美歌喉傳送歷史悠久的歌謠，喚醒族人光榮的族群文化，豐富並提升族人的信心，在在都可看出葉玉華的用心。

為響應政府及主管機關政策，臺銀人壽與桃園市太魯閣族文教創意發展協會合作提供原住民微型保險保障已經邁入第五個年頭。今年更首次與協會辦理保險講座，藉由輕鬆及淺顯易懂的方式，協助原住民朋友獲得正確理財觀念，並遠離詐騙。

美國聯準會啟動降息循環，壽險公司宣告利率大戰暫告休兵。包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦、全球人壽、元大人壽、臺銀人壽、合庫人壽、台新人壽、宏泰人壽與遠雄人壽，11月宣告利率均按兵不動，目前台壽、全球、元大與臺銀人壽美元宣告利率最高4.15%，為市場上的最高水準。

統計至昨（31）日為止，凱基人壽尚未公布11月宣告利率調整概況，其餘主要壽險公司，台外幣保單宣告利率都未作調整。不過，元大人壽近日將推出新美元保單，最高宣告利率飆上4.15%。

為吸引保戶目光，壽險公司今年以來陸續調高宣告利率，不少公司的美元保單最高宣告利率均突破4%。回顧10月，台新人壽宣布調高美元保單宣告利率32張，最大調幅為5個基本點（0.05個百分點），調整後最高利率達4.1%；另外，台壽10月也調高美元保單宣告利率，其中美元保障型商品最大調升0.05個百分點，最高宣告利率增至4.15%，與全球、元大與臺銀人壽並列市場最高水準。

臺銀人壽11月宣告利率按兵不動，但該公司在9月新推出的美元保單「金美旺」，宣告利率飆上4.15%，與另外三家同業並列市場最高。遠雄人壽11月利率未調整，美元最高宣告利率維持4.1%。

壽險龍頭國壽11月台外幣現售商品宣告維持不變，美元商品宣告利率最高達4.05%。宏泰人壽最高美元宣告利率同樣為4.05%。

至於南山、新光、三商美邦、元大與合庫人壽，11月宣告利率未變，其中，南山人壽與合庫人壽美元最高宣告利率都是4%。富邦人壽11月宣告利率水準不變，美元商品宣告利率最高維持3.9%。

為配合政府打詐政策，響應新世代打擊詐欺策略行動綱領1.5版， 並強化軍人之法治觀念，臺銀人壽總經理劉啟聖帶領團隊，偕同合作 通路軍友保代董事長郭建忠，於日前至國防大學復興崗校區辦理打詐 宣導，由臺銀人壽法遵長何修蘭講授金融公平待客與防詐行動綱領， 以提高年輕族群之防詐意識，以及對金融詐騙之警覺。

　　何修蘭講授內容包含行政院打詐行動綱領、金管會打詐措施以及常 見之保險詐騙案例分享，協助國防大學軍校生建立基本法治觀念，何 法遵長生動活潑的演說，並分享實際詐騙案例，獲得在場師長及同學 的讚賞。

　　何法遵長同時提醒年輕族群，不因金錢誘惑淪為被詐騙的主角，或 是成為詐騙集團的一員或車手，才能真正保家衛國。

　　民法所定義的成年標準在112年1月1日起由20歲降至18歲，也因此 金融監督管理委員會特別關注相關業者就年輕客群「商品或服務適合 度」、「告知與揭露」等原則之落實情形，並將該落實情形納入公平 待客之評核作業。臺銀人壽為配合主管機關政策，除善盡年輕客群之 KYC（Know Your Customer）審核作業，並多次函請合作通路注意辦 理，以強化通路管理，維護客戶權益，具體實踐公平待客原則。

　　臺銀人壽前身為中央信託局人壽保險處，自民國39年6月接受國防 部委託代辦軍人保險業務，迄今已經超過74年的時間。臺銀人壽除將 持續精進軍人保險相關服務，為國軍官兵提供更完善的服務及保障， 讓國軍官兵無後顧之憂，同時臺銀人壽也善盡並落實ESG企業社會責 任，響應政府打詐政策積極辦理宣導，做為全體國民的堅實後盾。

為貫徹「公平在心、待客如親」企業文化，唯一國營的保險公司臺銀人壽於112年率先導入並通過英國標準協會（BSI）「ISO 10002：2018客戶申訴品質管理系統」驗證後，113年全面提升客戶服務體驗、強化申訴案件處理品質，再次獲得肯定，通過續年度客戶申訴品質管理系統驗證。展現臺銀人壽履行接軌國際標準，提升服務品質的企業承諾。

「ISO 10002：2018」為目前國際上具公信力且系統化的顧客服務管理體系。臺銀人壽深信，落實公平待客原則中的「申訴保障原則」，積極面對客戶多元意見及訴求，透過完善的申訴規範制度，持續優化各項作業程序，提高專業及服務意識，落實保戶權益保障，期許將客戶的聲音轉化企業成長的動力。

臺銀人壽持續強化執行「公平待客原則」，積極擴大金融友善服務範圍。113年已開辦助學金活動，普惠金融脆弱族群，並落實「友善服務原則」。此次再通過驗證，彰顯對「申訴保障原則」的重視。展望未來，該公司將持續遵循ISO 10002標準，打造更為友善的金融服務環境。

　　房貸壽險分為「平準型」和「遞減型」，「平準型」房貸壽險，保 險期間內每年的壽險保險金額固定；「遞減型」房貸壽險，保險期間 內隨著保單年度增加，保險金額逐年遞減，兩種類別保費金額高低也 會有所差別，壽險業者建議，可依據家庭保險規劃和個人所得評估選 擇。

　　合庫人壽說明，平準型房貸壽險保額固定，不會隨著還款而減少， 也就是說理賠金除了可以付清房貸外，還可以支應生活其他開銷；而 遞減型房貸壽險的保險金額則會隨著貸款餘額減少，保費也相對較低 。

　　臺銀人壽指出，平準型的房貸壽險年保費較貴，適合所得相對高、 且家庭經濟支柱沒有壽險保障、或保障極低的家庭，身故保險金償還 房貸後的餘額，可照顧家人。遞減型房貸壽險保費較便宜，適合所得 相對低、或家庭經濟支柱本身已投保壽險的家庭。

　　舉例來說，甲先生向銀行貸款20年期1,000萬元，同時投保20年期 房貸壽險，保額1,000萬元，當甲先生在還款期間意外身故，房貸假 設於500萬元未清償，此時平準型房貸壽險除了清償剩下的銀行房貸 外，還會有500萬元遺愛家人；而遞減型房貸壽險所付的保費較便宜 ，不過甲先生發生意外後，保險金只償還剩餘的銀行貸款。

　　臺銀人壽建議，如果有預算考量，建議選擇遞減型房貸壽險，保障 額度隨著貸款金額的減少而減少，因此年繳保費也會逐年減少；但若 是經濟許可的情況下，仍是建議購買平準型，償還房貸後的餘額，可 以照顧家人。

　　合庫人壽建議，依個人的貸款期間保障需求、財務狀況綜合評估適 合購買平準或遞減型，如果身為家中主要經濟支柱，沒有規劃其他足 夠的壽險保障，建議以平準型為主，如果已有許多壽險保障，足夠支 應貸款期間家人生活開銷，當然可以考量遞減型。

　　另外，若認為房貸壽險帶來負擔，合庫人壽建議，房貸壽險有躉繳 及期繳的選擇，如果覺得還款壓力大，可以選擇期繳型的房貸壽險， 也是一種變通的方式。

　　為滿足國人資產配置多元化的需求，臺銀人壽推出「金美旺美元利 率變動型終身壽險(定期給付型)」，該商品具有四大特色：期繳享豁 免、保價可運用、分期給付類信託，以及資產可傳承。金美旺繳費年 期為6年繳及10年繳，讓保戶以分期繳費的方式亦可分散匯率風險， 提升資產配置的效能。

　　◆資產累積，資金有效運用

　　面對種種風險因素，萬一家中主要經濟來源因故失能，除了將衝擊 全家的正常生活之外，也會讓原本規劃的家庭保障中斷，此商品提供 2至6級失能豁免保費，不致使保障中斷。投保後以宣告利率(非固定 ，實際宣告利率以臺銀人壽公告為主)為基礎，年年有機會享增值回 饋分享金(非保證給付項目)，達到穩定資產累積。

　　◆分期給付，照顧心愛家人

　　本商品身故保險金可採分期給付，且在保險金給付前之分期設定均 可以隨時調整，無須額外支付費用，即可達到財產信託管理的效用。 分期給付保險金能因應不同家庭成員各自的狀況，提供妥適的安排， 讓愛守護家人更長久。避免受益人因為不善理財、不當運用、遇到詐 騙，或是受益人年紀還小，保險金成為他人爭奪的對象，甚至衍生出 其他財務糾紛，使家人無法獲得完善的照顧。

　　此外，臺銀人壽響應金管會政策，提醒國人投保利率變動型商品應 留意下列事項：宣告利率並非固定或保證的利率，也不等同於投資報 酬率；不宜僅以宣告利率高低作為唯一考量；保險為長期契約，欲辦 理提前解約將被收取解約費用；美元型利率變動型的保險費及保險金 的給付均為美元，需特別注意匯率風險；最後應充分了解保險商品內 容，慎選最適合自己的商品。

　　臺銀人壽為落實公平待客原則及金融消費者保護，體現國營保險公 司對保戶的關愛，除推出創新型態商品滿足客戶的保障需求外，對於 提升商品競爭力更是不遺餘力，讓保戶更有保障，善盡照顧每一個家 庭的責任，實現「公平在心、待客如親」的企業經營理念。

　　壽險公司下半年主推商品鎖定「利率變動型商品」。台新人壽主推 的商品類型為利率變動型商品及投資型商品，第一金人壽續朝向推動 有資產傳承或具有退休保障功能的利率變動型壽險。臺銀人壽今年下 半年將會以利率變動型壽險為新契約保費收入主要來源。

　　台新人壽主推的利率變動型商品，主要是宣告利率機制，保戶每年 有機會享有增值回饋分享金，並提供增額繳清、抵繳保險費、現金給 付及儲存生息四種選擇方式供客戶選擇。此外，可設計美元及新台幣 商品，讓保戶依自身需求選擇，進行資產配置與規劃。並提供多元的 繳費年期，讓保戶可依自身能力彈性選擇繳費年期，避免造成保費負 擔。

　　第一金人壽持續推廣國人保障，續朝向推動有資產傳承或具有退休 保障功能的利率變動型壽險，下半年主推兼具資產增值及穩健金流的 利率變動型還本保險，其中，保戶可依自身退休需求選擇領取生存保 險金的起始日，為其較優異的特點。

　　臺銀人壽下半年將以利率變動型壽險為新契約保費收入主要來源， 分別在臺灣銀行主推新台幣利率變動型壽險，來滿足銀行客戶退休理 財及壽險保障需求。

房市火熱，房貸壽險業績跟著強強滾。壽險業內部資料統計，今年上半年，市場上共六家主力的房貸壽險新契約保費（FYP）達61.3億元，已達去年整年業績的六成四。其中，排名第一的是法巴人壽的活力成家，有21.4億元，占比達三成五。

壽險業主管說，去年一整年房貸壽險的新契約保費是95.2億元，今年上半年就突破60億元，預料整年業績將比去年來得好。據金管會截至6月底統計，國銀房貸餘額10兆4,873億元，光上半年就大增5,004億元，改寫史上同期最大量，也同步推升房貸壽險保單的買氣。

據資料顯示，截至今年第2季底的房貸壽險商品，占整體比重雙位數的主力包括法國巴黎人壽的活力成家，新契約保費有21.4億元、占比35%；第二名是合作金庫人壽的合家幸福，占比有29%近三成，金額是17.6億元；第三名是第一金人壽的好安家，也有10.5億元的好成績。

此外，安達人壽的保築感、台新人壽的快樂滿屋，以及臺銀人壽推出的貸貸幸福，截至第2季都有達到3億元的銷售數字

臺銀人壽榮獲2024保險信望愛獎最佳社會責任及最佳整合傳播獎，該獎項彰顯該公司持續在地經營的社會責任，以及近年致力運用多元媒體全方位傳達正確保險觀念和社會關懷，發揮臺銀人壽唯一國營壽險公司的使命與價值，獲得保險信望愛獎再次肯定。

臺銀人壽長期持續關懷在地的公益夥伴，連續10多年，每年都帶星兒們一起去淨灘，走向戶外，讓長期接受社會幫助的憨兒們，也能盡自己的一份力量幫助地球，啟動善的循環，星兒們都很開心自己能夠對社會有所貢獻。

此外，臺銀人壽也一路見證守護著星兒們的成長，從一開始的購買手工皂作為業宣品，到協助他們引進慢啡天使咖啡車及濾掛咖啡包製作，協助星兒們自立，近10年在過節或辦活動中，星兒們總是熱情地上前擁抱撒嬌臺銀人壽長官及愛心天使，因為星兒們備感受該公司真心持續的關懷。

臺銀人壽相信持續是一種力量，在每項公益活動，付諸真心關懷及持續陪伴的實質行動，力挺在地社福團體實質需要，提供資源與具體行動支持。企業社會責任並不是煙火式或火花式的工作，臺銀人壽不高估一年的成效，但也不低估3年，一件事情持續做3年，總會有一些成果。

除了公益關懷的付出，臺銀人壽結合媒體與廣宣策略，透過多元化廣宣媒體，包含LINE貼圖、戶外看板媒體、電視節目、廣播、平面報章雜誌等，讓臺銀人壽出現在民眾的視野裡，陪伴民眾生活的每一刻。

臺銀人壽持續宣導正確保險觀念、關懷弱勢族群，並參與環境永續活動。戮力兼顧業務推展、公平待客和社會安全網責任，為落實經營理念，該公司專注保險保障本質和服務品質提升，並逐年規畫整合傳播主軸，集中有限資源，以創意企畫有效輔助行銷和理念傳達，讓社會大眾更深刻體會保險價值，並再一次認識臺銀人壽。

　臺銀人壽榮獲2024保險信望愛獎最佳社會責任及最佳整合傳播獎， 並於8月5日頒獎典禮領取獎項，彰顯臺銀人壽持續在地經營的社會責 任，以及近年致力運用多元媒體全方位傳達正確保險觀念和社會關懷 ，發揮臺銀人壽唯一國營壽險公司的使命與價值，獲得保險信望愛獎 再次肯定。

　　臺銀人壽長期持續關懷在地的公益夥伴，連續十多年，每年都帶憨 兒們一起去淨灘，走向戶外，讓長期接受社會幫助的憨兒們，也能盡 自己的一份力量幫助地球，啟動善的循環，憨兒們都很開心自己能夠 對社會有所貢獻。

　　此外，臺銀人壽也一路見證守護著星兒們的成長，從一開始的購買 手工皂作為業宣品，到協助他們引進慢啡天使咖啡車及濾掛咖啡包製 作，協助星兒們自立，近10年來，每年總會有一、兩次一起過節或辦 活動，每次見到臺銀人壽的長官及愛心天使，向來怕生不喜陌生人身 體接觸的星兒們，總是熱情地上前擁抱撒嬌，因為他們能感受到臺銀 人壽真心而持續的關懷。

　　臺銀人壽相信持續是一種力量，盡本身可投入的公益預算及人力資 源的最大能量，秉持量力而行，同時盡力而為的原則善盡社會責任。 在每項公益活動，付諸真心關懷以及持續陪伴的實質行動，力挺在地 社福團體實質需要，提供資源與具體行動支持。企業社會責任並不是 煙火式或火花式的工作，臺銀人壽不高估一年的成效，但也不低估三 年，一件事情持續做三年，總會有一些成果。

　　除了公益關懷的付出，臺銀人壽結合媒體與廣宣策略，透過多元化 廣宣媒體，包含LINE貼圖、戶外看板媒體、電視節目、廣播、平面報 章雜誌等，讓臺銀人壽出現在民眾的視野裡，陪伴民眾生活的每一刻 。

　　臺銀人壽持續宣導正確保險觀念、關懷弱勢族群，並參與環境永續 活動。戮力兼顧業務推展、公平待客和社會安全網責任，為落實經營 理念，臺銀人壽專注保險保障本質和服務品質提升，並逐年規劃整合 傳播主軸，集中有限資源，以創意企劃有效輔助行銷和理念傳達，讓 社會大眾更深刻體會保險價值，並再一次認識臺銀人壽。

在少子化的社會趨勢下，加上國人壽命的延長，我國在107年高齡人口比率達到14%的高齡社會，預計明（114）年即將迎接超過20%的超高齡社會，進到下一個階段只花了7年的時間，甚至比鄰近國家日本的11年還快。臺銀人壽建議，面對無法避免的浪潮，更是需要使用保險這樣的理財工具，才能真正解決高齡社會的各項風險。

高齡者主要面臨長壽風險以及健康風險，如何打造完善的退休生活，避免落入下流老人的窘境，臺銀人壽建議國人必須掌握四大關鍵，包含穩定的現金流量，維持生活品質；健全的醫療保障，對抗身體病老；充分的照護計畫，顧及生命尊嚴；妥適的資產傳承，延續家庭責任。

投資保單

擁抱穩定現金流

因應長壽風險，尤其退休後沒有工作收入的情況下，要面對的不只是基本生活所需如柴米油鹽的支出，生活品質的維持，更是現在還在工作的階段就該做好的規畫。為協助國人做好退休規畫，臺銀人壽推出定期撥回以及不定期加碼撥回機制的類全委投資型保單，淨值維持一定水準以上的話即可擁有穩定現金流入，同時將投資交給專家，把寶貴的時間留給親愛的家人。

另外配合年金保險的特點，在資金累積到一定時間後，可以選擇進入年金給付，將資產化為穩定的現金流入。若是選擇分期給付，臺銀人壽保證給付20年，活越久領越多，最長可領到保險年齡110歲，應可足夠維持退休後的生活品質，抵抗長壽風險。

健康議題方面，臺銀人壽除了提供一般健康醫療保險、癌症及重大疾病等保障外，另外也因應3C高度使用率，特別推出保障四大眼疾的眼睛保單，已然成為守護國人眼睛的靠山。

資產傳承

推還本型長照險

在少子化的趨勢不變的情況下，青壯年的壓力及重擔似乎只會越來越大。為避免自己成為下一代的負擔，國人應該積極規畫並投保長照保險，以成就自己有尊嚴的老後生活。

臺銀人壽建議，選擇長照保險時，可依照自身的需求挑選適合的保險商品。針對精打細算的客戶或是家庭經濟支柱，可以選擇還本型的長照險，就算沒用到保險，也能將所繳保費留愛給家人，保費有去有回不浪費。若是年輕族群以及小資族，強調錢要花在刀口上，則建議可以選擇消費型的長照險，保費較還本型便宜約三至四成。

現代人忙碌工作一輩子，辛辛苦苦的賺錢養家，如何將畢生心血留給下一代心愛的寶貝，真的值得審慎思考。臺銀人壽建議，可以選擇兼具保障及資產累積效果的保險商品，同時以分期的繳費方式減輕負擔，也可在身故後保障摯愛家人的生活，完成傳承資產的心願。同時類信託功能的分期給付，更是可以長長久久的照顧家人，把畢生的心血傳承給寶貝的家人，留愛給所愛之人，才是安心的長期保障計畫。

身為國營保險公司，臺銀人壽肩負更重的使命，協助國人利用保險商品及早規畫完善的退休生活，成為優雅樂齡族群。

　　下半年即將到來，各保險公司在保障型保險上，建議民眾可鎖定實 支實付型保險、小額終老保險、定期壽險等保險，以增強保障。

　　臺銀人壽分析，實支實付型保險很有用，但目前大都以附約的型式 設計，通常只能續保到75至85歲，85歲後就完全無實支實付保障。再 者，附約通常為一年一約，保費大都為自然費率，也就是每年都要繳 保費才能繼續有效，而且保費隨著年齡越大，逐漸跟著提高。因此， 要建構完整終身實支實付保障，可以選擇終身醫療健康保險搭配實支 實付型的住院醫療健康保險附約，可以在收入充足時，為退休做好健 康醫療的準備，而退休後，則無須再負擔越來越重的保費，不必再為 現金流擔憂。

　　另外，近期房市熱度高，買房及申請房貸的人也越來越多，合庫人 壽建議，買房時搭配房貸壽險，就是保障及守護家人的避風港，其中 ，買房貸壽險最主要是要做到「足期足額」，才能在意外發生時，能 夠完整轉移風險，也達成留愛不留債的概念。

　　第一金人壽強調，保障規劃應考慮自己的預算及需求，先求有、再 求好，建議民眾善用小額終老保險或定期壽險補足基本保障。

　　其中，小額終老保險，因台灣在人口老化與少子化趨勢下，已進入 高齡社會，建議民眾可透過小額終老保險，以低保費取得終身保障， 小額終老保險特點有保費便宜、門檻低、免體檢及終身保障。

　　另外，定期壽險雖然保障期間相對較短、僅保障特定期間，但保額 相同的情境下，定期壽險保費相較於終身壽險便宜許多，建議可利用 小額終老保險搭配定期壽險，用相對便宜的保費，先建造基本的保險 防護網，也因為定期壽險為短期約，需特別留意約滿後要記得再重新 規劃保障，以免出現保障空窗期。

　下半年保險投保策略上，保險公司在投資型保險，建議民眾可投保 投資型保單，就傳統型保單來說，則可選擇投保利率變動型保險商品 。

　　臺銀人壽建議，在投資型保單方面，目前以推展類全委的變額年金 保險為主。面對情勢詭譎多變的金融市場，投資也可以化繁為簡，將 投資交給專業的投信團隊，把時間留給心愛的家人，輕鬆達到財產增 值的目標。

　　利率變動型商品部分，臺銀人壽建議可依照需求慎選保險商品種類 。臺銀人壽推出的安心傳家利率變動型終身壽險（定期給付型）四大 功能：全程高保障、期繳享豁免、保價可運用，及百年好傳富，兼具 保障及資產累積。

　　第一金人壽指出，投資型保險上，若沒有時間盯盤，可以考慮全委 的「投資型壽險」或「投資型年金險」，交由專家代操，如果有外幣 資產配置需求，還可以選擇美元等外幣計價的商品。但需注意的是， 全委型商品雖有專家把關，但投資仍有風險，且盈虧均由保戶承擔， 民眾除需確實評估自己風險承受度。

　　利變型保險上，如風險承受程度較低，則可選擇利用「利變壽險」 或「利變年金險」穩定累積資產。第一金人壽說明，當宣告利率大於 預定利率，保險公司會幫保戶累積保單價值準備金，而「宣告利率」 會隨市場利率及公司投資實際狀況變動，並無最低保證。

　　合庫人壽強調，若有投資需求的民眾，可以考慮兼顧投資及保障的 投資型保單，不管是以年金做退休收入來源，或是以壽險補足人生保 障，都是很好的選擇。其中，透過投資型保單中各精選基金累積保單 價值，達成保障規劃的目標，建議選擇投資標的前，可以先看一下過 去的績效表現再做決定。

　　因投資型保險可連結的投資標的相當多元，依個人的投資屬性與需 求來判斷，例如可由專家團隊代操的全權委託投資帳戶及依自己的資 產配置需求及風險考量，選擇不同的投資區域及計價幣別的共同基金 、ETF等。

　　實支實付險落實損害填補原則，新制延後到10月上路，多家壽險公 司著手進行保單調整，並帶動近期健康險、意外險銷售增溫，前五月 健康險賣出187億元、年增17％，意外險賣出57億元、年增4％。

　　實支實付險走向「損害填補」，最大停售效應發生在去年底與今年 初，因多家壽險公司去年底先行停售副本理賠保單，或調整核保政策 ，帶動去年壽險健康險新契約保費收入來到402.4億元、創三年新高 ，今年1月賣44億元，也創2019年以來單月新高。

　　經歷停售後，目前有副本理賠的實支實付醫療險剩不到三家，多家 壽險開始進行保單調整，保戶擔心買不到，近期再推升一波健康險銷 售，5月賣近39億元，前五月每月皆賣超過30億元，累積賣出187億元 、年增17％，創2018年以來同期新高。

　　保經業者表示，保戶想趕搭「末班車」，以實支實付醫療險最熱， 但其實可選擇已不多，近期詢問度較高包括富邦人壽、台銀人壽、台 新人壽等，富壽近期賣最好是費率平準型、續保到80歲保單，因雜費 額度較高且7月要停售，很多保戶在問；台銀人壽、台新人壽還有副 本理賠。

　　近期主打倍數的住院醫療險買氣也很熱，像國泰人壽一張住院醫療 險，主打繳費20年後有所繳保費的3倍實支醫療帳戶；全球人壽一張 主打75歲後仍有實支實付保障的終身醫療險等，都是近期醫療險的熱 賣商品。

　　實支實付醫療險不再接受副本理賠，將延後到10月1日上路。金管 會在去年
底宣布改革實支實付，回歸損害填補原則，全面採正本理賠 ，原訂今年7月1日上
路，但因保險業者反映需緩衝期，據了解，產、 壽險公會已向金管會提出，希望
延後到10月1日上路，且不溯及既往 。

　　原訂7月1日上路的保單改革有三大新制，包含實支實付醫療險落實 損害填
補，分紅保單強化分紅揭露，與失能險不得用意外失能程度與 給付表，近期產、
壽險業皆掀保單改版停售潮。金管會主委彭金隆1 2日表示，保險業者表達需要更
多調適時間，金管會願意給予業者一 定時間調整，也請消費者安心，新制不追溯
過去保單，市場上也有定 額給付的保單，不會有買不到保單的情況。

　　保險局對保險業進行普查結果出爐，據了解，產險業爭取10月1日 上路，壽
險業原建議可9月1日上路，在與產險業溝通後，將同步建議 10月1日上路。

　　因應新制，壽險業已進行保單改版調整。國內中大型壽險初估有6 6張保單需
調整，國壽將調整22張，但18張是因應保單強制執行新制 ，僅一張失能險團險需
調整，另三張因應旅平險意外死亡與失能費率 調降；富壽調整12張保單，其中住
院醫療9張、意外醫療2張、1張利 變壽險；全球人壽須調整住院醫療、意外醫療
正本理賠三張；宏泰人 壽初估約29張保單需改版。

　　外商壽險初估有21張，安聯人壽二張失能險下架，調整實支實付住 院醫療險
及意外醫療險各一張；友邦人壽一張失能險自7月起停售； 法巴人壽有七張傷害
險、五張醫療險，共12張需調整；保誠人壽7月 停售現有分紅綜合險，再推新分
紅保單，二張失能險停售；安達人壽 月底四張失能險將下架。另如台銀、南山、
新光、凱基、三商美邦等 壽險表示，將待金管會確定上路時程，才能進一步盤點
保單調整張數 。

　　產險業將全面修改保單條款，保障項目包含實支實付傷害醫療都將 修正，副
本理賠改為正本。

　　　實支實付醫療險的副本理賠將走入歷史。金管會本周已進行「普查 」，詢
問各保險公司希望9月1日還是10月1日上路，最快本周拍板， 未來將回歸「損害
填補」，除其他法規另有明訂，否則保單理賠金額 不得超過該次實際醫療總費
用。

　　例如保戶買了二張實支實付保單，單次最高理賠各10萬元，某次醫 療費用15
萬元，過去副本理賠時可能拿到20萬元，未來保戶將在A公 司申請10萬元，B公司
再申請5萬元，各保險公司是否會請業務員引導 保戶，先向別家公司申請較高額
理賠，以爭取自家降低保單損率？即 各保險公司不想當一家理賠者。

　　保險局副局長蔡火炎11日指出，每家保險公司都有機會當第一家， 且提供服
務才是表現的機會，嚴禁各公司提供業務員「不理賠獎金」 ，若保險局收到申
訴，即會開罰。

　　金管會在去年底宣布改革實支實付醫療險，回歸損害填補原則，原 訂今年7
月1日上路，但業者表達仍需要緩衝期，保險局本周普查產險 及壽險公司傾向9月
1日或10月1日上路，一旦拍板，現有保單非保證 續保者，一律也跟新保單一樣，
未來都不再接受副本理賠。據了解， 目前市場上僅剩台新人壽、安聯人壽、台銀
人壽醫療險可用副本理賠 。

　　多家壽險公司已陸續宣布停售醫療、意外、失能險，富邦人壽大動 作下架12
張保證續保平準保費的保單，包含九張住院醫療險與二張意 外傷害險，蔡火炎指
出，失能險與實支實付新制無關，富壽下架12張 保單，初步了解是商品策略考
量，是為未來接軌IFRS17而做調整，有 些是風險控管考量或銷售情況不好因而停
售。

　　新制上路上是否引發保單停售效應？蔡火炎指出，初步了解，副本 理賠的實
支實付險，年初就已停賣，應不會再有停售效應。