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安聯證券投資信託股份有限公司-個股新聞
安聯投信海外投資首席 許家豪:退休理財 掌握SMART心法 ...
退休理財投資要多少錢才夠?退休後是不是不能買股票?安聯投信 海外投資首席許家豪18日在「新大人智富學」樂齡高峰論壇中,揭露 「SMART」退休理財心法,並強調退休是長期的理財投資,就能樂享 退休。
「SMART」退休理財心法中,第一個「S」是「Set Goal」(設定目 標),許家豪表示,到底多少錢才能夠退休?這與退休後選擇的生活 方式有關,是要待在台北享受便利的醫療或選擇好山好水的鄉下,生 活費用會完全不同,台北與最低生活花費的行政區相比平均每月的花 費差約1.4萬元,其次是要考量何時退休,最後則是要乘以通膨,可 以年通膨3%來計算。
「M」則是「Multi-Asset」(多元資產),退休理財與一般投資理 財不同,因退休資產是20~30年後使用的,沒有哪一種資產績效一定 永遠跑在前面,因此資產不要單壓一項標的,但也不用買個2、30支 基金,既然全球股票與債券會輪動,就買全球股票基金與全球債券基 金即可。雖不見得當年會賺很多,但長期下來會資產穩穩往上走,達 到退休目標。
「A」是「Age-following」(生命周期投資),資產累積跟年齡有 很大關係,也就是風險承受度,像是30歲時距離60歲退休還有30年, 30年期間可以忍受市場波動,只要是對的標的,長期就會往上走,而 債券通常是屬於保守型資產,建議保守型資產配置比重可掌握「年齡 減10%」為原則。
「R」是「Resilience」(財務韌性),2020年美股熔斷,很多退 休族很緊張問他該怎麼辦,因此記得要讓退休資產中同時有股票與債 券,才有韌性面對未來的不確定性。「T」是「Timely」(定期不定 額),在經濟衰退或股票低點時適時加碼,可提高投資效率。
2024-12-20
By: 摘錄工商A6版