台灣未婚率逐年上升，生活方式、經濟壓力、職業規劃或對婚姻態 度的改變等原因，導致愈來愈多人選擇不婚或保持單身，超單身世代 來臨下，退休規劃除投資理財，也得注重生前保障，尤其是老後醫療 保障，善用保險機制，才能為自己構築更有保障的老年生活。

　　根據行政院性別統計資料庫數據顯示，去年台灣25歲至44歲適婚人 口的未婚率高達51％，對比上世紀80年代，當時台灣適婚人口的未婚 率僅14.4％，這個數字差距驗證了超單身世代來臨，也預警未來單身 長者的人口將進入大爆炸時代。

　　永達保經指出，單身族家庭負擔或許較輕，卻也代表家庭支持網絡 單薄，特別是40歲以上的大齡單身族，距退休剩約20年時間，提早布 局顯得尤為重要，包括短期的健康風險管理及長期的退休和養老計畫 。

　　首先，單身族應優先檢視老後的醫療保障及退休金規劃，確保活著 的時候能用在自己身上，善用保險機制，將規劃重點放在生前。鑑於 醫療科技進步、平均壽命延長，永達保經建議，可考慮以終身型醫療 險搭配實支實付醫療險，因應未來高額的自費醫療費用，轉嫁老年醫 療風險。

　　其次，可將意外險、失能險、長照險納入保險配置，因應老年後可 能發生的跌倒骨折、長期臥床等風險，藉此轉嫁照護費用。永達保經 表示，市面也有保險公司推出「類長照」複合式保單，將終身壽險、 意外失能、特定傷病引起的長照需求納入保障範圍，讓老後醫療更有 保障；此外，也可視個人需求及預算搭配重大疾病險、癌症險等，來 轉嫁重症的高額開銷，保障老年財務安全。

　　第三，針對個人退休規劃，擁有源源不絕的現金流是最重要的，永 達保經建議，可選擇以利變型增額壽險搭配保單轉年金機制。利變型 增額壽險在投保當下，即享有壽險保障，還可享有時間複利效果累積 的保單現金價值；部分保單的轉年金機制，能確保享有穩定且與生命 等長的現金流。

　　除了上述醫療、意外、長期照護、退休規劃等面向的保障規劃外， 大齡單身族可納入「雙豁免保費」的機制，確保規劃能如期到位，並 考量老後失智、失能等風險，善用保險金給付信託、安養信託及意定 監護結合，優先解決單身族在老年退休時錢的問題，未來一旦風險發 生，及時在法律上代表自己安排金錢使用及照護。